Home / Thẻ tín dụng / Thẻ tín dụng là gì? Làm thế nào để sử dụng thẻ tín dụng?

Thẻ tín dụng là gì? Làm thế nào để sử dụng thẻ tín dụng?

Thẻ tín dụng hiện nay không còn xa lạ với người dùng. Với những tiện ích trong mua sắm cũng như sinh hoạt tài chính, mở thẻ tín dụng Mastercard/Visa sẽ mang lại cho bạn nhiều tiện ích. Hãy tìm hiểu về khái niệm và chức năng của chiếc thẻ tín dụng với bài viết dưới đây nhé!

Thẻ tín dụng
Thẻ tín dụng

Vậy thẻ tín dụng là gì?

Thẻ tín dụng thực chất là một loại thẻ ngân hàng có khả năng thanh toán mà không cần tiền trong thẻ. Nói cách khác là bạn sẽ được vay tiền từ ngân hàng với một mức tín dụng nhất định để thanh toán và tới cuối kỳ sẽ cần trả lại đầy đủ cho ngân hàng. Số tiền trong thẻ tín dụng được ngân hàng cấp gọi là hạn mức thẻ tín dụng.  Mức hạn thẻ tín dụng này sẽ phụ thuộc vào hồ sơ mở thẻ, điều kiện mà bạn đáp ứng được phía ngân hàng. Nhưng khi đã được duyệt và chấp nhận mở thẻ tín dụng thì bạn có thể sử dụng để thanh toán các dịch vụ tiện ích như mua sắm tại lazada, tiki, fptshop, hoặc giải trí, du lịch… 

Các loại thẻ tín dụng hiện này

Hiện nay, thẻ tín dụng có 2 loại là:

  • Thẻ nội địa: Chỉ có thể thanh toán trong nước.
  • Thẻ quốc tế: Có liên kết Mastercard/Visa, có thể thanh toán trong và ngoài nước.

Thẻ tín dụng có chức năng gì?

Chức năng của thẻ tín dụng dùng để thanh toán các dịch vụ. Đây là tính năng quan trọng của thẻ tín dụng. Ngoài tính năng thanh toán thì thẻ tín dụng cũng có tính năng rút tiền. 

  • Tính năng thanh toán: Mang ý nghĩa chi tiêu trước trả tiền sau, bạn có thể thanh toán những khoản mua sắm, những dịch vụ phải thanh toán trong và ngoài nước. Bạn có 45 đến 55 ngày để thanh toán hay nói cách khác bạn vay tiền nhanh trong 45-55 ngày để thanh toán các dịch vụ mà không áp dụng lãi suất. Sau thời hạn trên, bạn sẽ phải chi trả tiền số tiền đó ngược lại cho ngân hàng.
  • Rút tiền mặt: Tuy được trang bị tính năng này nhưng bạn không nên dùng và nếu phải dùng thì hạn chế. Bởi phí rút tiền kèm lãi suất áp dụng cho khoản tiền vừa rút khá cao.

Lợi ích của thẻ tín dụng

  • Sở hữu thẻ tín dụng bạn sẽ cảm thấy an tâm vì tiền luôn nằm trong ví bạn.
  • Bạn được ngân hàng ưu đãi trả không lãi suất 45 – 55 ngày. Sau bạn chọn hình thức trả hết hoặc trả một phần.
  • Thanh toán linh hoạt, bạn có thể thanh toán hóa đơn, mua vé máy bay,… với giá ưu đãi.
  • Ưu đãi khi mua sắm tại các siêu thị, trung tâm thương mại, trang thương mại điện tử lớn.
  • Thanh toán trong và ngoài nước với thẻ tín dụng quốc tế Mastercard/Visa.
  • Không cần phải mang tiền mặt bên người
  • Sao kê thẻ tín dụng giúp bạn dự thảo được ngân sách chi tiêu

Nhược điểm khi sở hữu thẻ tín dụng

Bên cạnh những ưu điểm của thẻ tín dụng mang lại. Chúng ta cũng cần hạn chế một số nhược điểm khi sở hữu thẻ tín dụng:

  • Dễ mắc nợ nếu chi tiêu không hợp lý
  • Tính tiện lợi khiến chúng ta tiêu dùng quá mức
  • Lãi suất cao
  • Gặp rủi ro cao nếu để lộ thông tin các nhân 

Những lưu ý mở thẻ

- Thói quen chi tiêu:

Chi tiêu quá mức không tính toán quá mức sẽ làm bạn mắc nợ khi sử dụng thẻ. Hãy trả lời các câu hỏi sau trước khi mở thẻ bạn nhé.

  • Mục đích sử dụng thẻ của bạn là gì?
  • Bạn sẽ sử dụng khi đi nước ngoài? Hay dùng thẻ cho tất các các giao dịch?

Nếu mục đích chính của bạn chỉ dùng thẻ khi đi công tác ở nước ngoài không phải cầm tiền mặt thì sử dụng thẻ tín dụng là một trong những giải pháp an toàn bạn có thể sử dụng mở thẻ tín dụng CitibankCòn nếu bạn sử dụng thẻ tín dụng để chi trả cho tất cả giao dịch mua sắm, bạn nên tìm một loại thẻ với hạn mức tín dụng lớn cùng nhiều chương trình ưu đãi hãy mở thẻ tín dụng Vpbank

- Lãi suất

  • Lãi suất của các khoản nợ trên thẻ tín dụng có thể cố định hoặc thả nổi theo thị trường, đồng thời tính lãi sau 30-45 ngay tùy thuộc vào quy định của từng ngân hàng.
  • Lãi suất thẻ đây là yếu tố chúng ta cần đặc biệt cần quan tâm khi chọn lựa đăng kí loại hình dịch vụ này. Hầu hết mỗi loại thẻ tín dụng đều được quy định một mức lãi suất cụ thể.

Các khoản phí và phí phạt

Ngoài lãi suất khi sử dụng thẻ tín dụng, người sử dụng phải trả nhiều loại phí khác nhau theo quy định của ngân hàng. Vì vậy, trước khi chọn mở thẻ tín dụng, bạn cần cân nhắc biểu phí của nhiều ngân hàng để chọn lựa loại thẻ có mức phí hợp lý, phù hợp khả năng chi trả.

Phí thẻ tín dụng
Phí thẻ tín dụng
  • Phí phát hành thẻ
  • Phí thường niên
  • Phí rút tiền mặt
  • Phí chậm thanh toán
  • Phí vượt hạn mức tín dụng
  • Phí chuyển đổi ngoại tệ

Việc sử dụng thẻ tín dụng không đúng cách, thiếu kiểm soát và không nắm rõ nguyên tắc dịch vụ của loại hình thẻ ngân hàng này có thể khiến nhiều người phải chi trả số tiền phí thẻ tín dụng khá lớn mỗi tháng. Các loại phí thẻ tín…

Các chương trình ưu đãi dành cho chủ thẻ

Hãy tận dụng các chương trình ưu đãi khi mở thẻ. Bởi các chương trình này sẽ giúp chúng ta tiết kiệm rất nhiều. Tùy từng ngân hàng sẽ có các chương trình ưu đãi khác nhau. Vì vậy, bạn nên chọn loại thẻ tín dụng có những chương trình ưu đãi linh hoạt, thật sự hữu dụng với bạn.

Hiện nay, các ngân hàng thường xuyên đưa ra các dịch vụ hỗ trợ khi sử dụng thẻ tín dụng nhằm gia tăng lượng khách hàng. Điều này đánh trúng tâm lý người có nhu cầu làm thẻ tín dụng, khi muốn tận dụng các dịch vụ ưu đãi để…

Quy trình phát hành thẻ

  • Nếu bạn có nhu cầu mở thẻ tín dụng hãy điền đầy đủ các mẫu Online hoặc đến ngân hàng đơn yêu cầu mở thẻ.
  • Khi ngân hàng nhận đầy đủ hồ sơ sẽ tiến hành thẩm định, kiểm tra sự chính xác mà chúng ta cung cấp.
  • Nếu hồ sơ đáp ứng đầy đủ điều kiện, ngân hàng sẽ tiến hành phân loại để cấp hạn mức tín dụng.
  • Trước khi giao thẻ, ngân hàng sẽ tiến hành nhập dữ liệu thông tin của chúng ta vào hệ thống quản lý, mã hóa các thông tin này trên thẻ, đồng thời yêu cầu chủ thẻ ký tên và đăng chữ ký mẫu tại ngân hàng.
  • Sau khi nhận thẻ cần bảo mật thông tin cá nhân trên thẻ và mã CSC (Card Security Code). 

Thông thường, thời gian từ lúc nộp đơn xin phát hành thẻ đến thời gian nhận được thẻ là từ 5-7 ngày làm việc.

Ngày thanh toán thẻ tín dụng

Chúng ta có 45-55 ngày miễn lãi, không bị tính lãi suất tùy quy định của từng ngân hàng. Sau thời gian này, nếu bạn không thanh toán dư nợ trong thẻ tín dụng, ngân hàng sẽ bắt đầu tính lãi suất dựa trên tổng dư nợ cuối kì.

Vào ngày sao kê hằng tháng, ngân hàng sẽ gửi cho bạn bản sao kê giao dịch trong tháng qua địa chỉ email mà bạn đã đăng kí với ngân hàng. Sau đó, bạn có thêm 15 ngày để thanh toán hết các dư nợ.

Thanh toán dư nợ thẻ tín dụng
Thanh toán dư nợ thẻ tín dụng

Cách thanh toán số dư thẻ tín dụng

Đến ngày thanh toán, bạn có thể thanh toán toàn bộ dư nợ cuối kỳ hoặc thanh toán tối thiểu bằng các hình thức sau:

  • Thanh toán tự động: Bên phía ngân hàng sẽ trích tiền tự động từ tài khoản thanh toán của bạn để trả nợ thẻ tín dụng khi bạn đăng ký.
  • Thanh toán tiền mặt: Bạn có thể ra quầy giao dịch nộp tiền mặt thanh toán khoản nợ thẻ tín dụng. 
  • Chuyển khoản: Bạn có thể chuyển khoản bằng dịch vụ Internet Banking để thanh toán.
  • Thanh toán từ ngân hàng khác: Bạn có thể chuyển khoản từ ngân hàng khác đến tài khoản thẻ tín dụng.

Những lưu ý khi sử dụng thẻ tín dụng

1. Bảo mật thông tin thẻ

Khi thực hiện thanh toán online, bạn chỉ cần nhập đầy đủ thông tin in trên thẻ kèm số CSC – mã số bảo mật thẻ là đã có thể thực hiện việc thanh toán. Chúng ta tuyệt đối giữ bí mật 03 con số này nếu không nguy cơ bị đánh cắp thông tin cá nhân rất cao.

Số CSC hay CVV thẻ tín dụng
Số CSC hay CVV thẻ tín dụng
Khi sử dụng thẻ tại quầy sẽ không yêu cầu nhập mã pin. Điều này tạo sự thuận lợi, dễ dàng cho chủ thẻ nhưng lại rất rủi ro nếu chẳng may thẻ bị mất. Vì vậy, khi bị mất thẻ tín dụng, bạn nên gọi đến ngân hàng đề yêu cầu khóa thẻ, tránh những rủi ro đáng tiếc xảy ra.

2. Vay tiền từ thẻ tín dụng

Số tiền sử dụng để thanh toán thực chất là số tiền bạn đang vay từ ngân hàng với lãi suất 0% ( trong 45 -55 ngày miễn lãi). Đến thời hạn thanh toán, bạn vẫn phải trả lại toàn bộ số tiền đó. Nếu chưa thể thanh toán, lúc này ngân hàng sẽ bắt đầu tính mức lãi suất khá cao (khoảng 26% đến 31%) dựa trên dư nợ hiện tại trong thẻ tín dụng. Vì vậy, khi thực hiện các giao dịch sử dụng thẻ tín dụng, bạn nên cân nhắc khả năng trả nợ của mình  vào ngày thanh toán.

3. Ghi nhớ thời gian thanh toán

Khi chúng ta sử dụng thẻ sẽ được ưu đãi 45-55 ngày không lãi suất. Qua thời gian này, nếu chậm thanh toán hoặc chỉ thanh toán số tiền tối thiểu, ngân hàng sẽ bắt đầu tính lãi suất dựa trên tổng dư nợ cuối kì. Do đó, Hãy có kế hoạch kiểm soát chi tiêu, khả năng thanh toán đúng thời hạn để hưởng những ưu đãi về lãi suất, hạn chế các loại phí phát sinh.

4. Hạn chế sử dụng thẻ tại các cây ATM

Các ngân hàng không khuyến khích sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền mặt tự động. Vì vậy, nếu bạn thật sự cần mới sử dụng thẻ để rút tiền mặt. Thông thường, bạn sẽ chịu một mức phí khá cao (thường là 1%- 4% số tiền đã rút). 

Các thẻ tín dụng đang được nhiều ưu đãi hiện nay

 1. Thẻ Citibank
Thẻ tín dụng Citibank
Thẻ tín dụng Citibank
  • Tận hưởng x5 lần Điểm Thưởng suốt năm khi chi tiêu tại các địa điểm Mua sắm, Ăn uống, Giải trí và nhận x10 lần Điểm Thưởng tại các điểm bán lẻ đối tác.
  • Đổi Điểm Thưởng lấy nhiều quà tặng phong phú: hàng lưu niệm, phiếu mua sắm, hoặc phiếu ăn uống tại các địa điểm mà bạn thích
  • Điểm Thưởng Citi không hết hạn.

ĐĂNG KÝ THẺ CITIBANK

2. Thẻ Sacombank

Thẻ tín dụng Sacombank
Nhiều ưu đãi với thẻ Sacombank
  • Miễn phí rút tiền mặt tại tất cả ATM/POS Sacombank, hạn mức tín dụng lên đến 200 triệu VND.
  • Rút tiền mặt 50%- 80% hạn mức tín dụng tại tất cả ATM/POS trong nước.
  • Thanh toán tại tất cả điểm chấp nhận thẻ trên toàn quốc.
  • Linh hoạt trả nợ vay chỉ cần thanh toán tối thiểu/tháng 5% dư nợ, tối thiểu 100.000 VND.
  • Tham gia chương trình Sacombank Plus: Giảm giá đến 50% tại hàng trăm điểm mua sắm, ẩm thực, du lịch, giáo dục… 

ĐĂNG KÝ MỞ THẺ SACOMBANK

3. Thẻ Vpbank

Các loại thẻ Vpbank
Các loại thẻ Vpbank

HOÀN TIỀN CHO MỌI GIAO DỊCH

  • Hoàn 5% cho Giáo dục, Bảo hiểm và Y tế
  • Hoàn 2% cho chi tiêu tại siêu thị (Metro, Co-op mart, và big C)
  • Hoàn 0.3% cho các giao dịch khác
  • Hoàn tối đa 600.000 VNĐ/tháng

ĐĂNG KÝ THE VPBANK

4. Thẻ Shinhanbank

Thẻ tín dụng Shinhan Bank
Thẻ tín dụng Shinhan Bank
  • Điểm thưởng chuẩn: 0.1% điểm trên mọi giao dịch.
  • Hoàn tiền Đặc Biệt: THÊM 5% trên mọi giao dịch trực tuyến cuối tuần.
  • Điểm thưởng đặc biệt: NHÂN x2 điểm tích lũy trên mọi giao dịch trực tuyến trong tuần.
  • Ưu đãi đến 50% tại Shinhan Zone
  • Ưu đãi Trả Góp
  • Dịch vụ thanh toán hoá đơn qua Thẻ tín dụng Shinhan

ĐĂNG KÝ THẺ TÍN DỤNG SHINHANBANK

Như vậy, nếu sử dụng thông minh và đúng cách, thẻ tín dụng là phương tiện thanh toán rất hữu ích, ngăn ngừa nhiều rủi ro khi thanh toán bằng tiền mặt. Ngược lại, nếu sử dụng không có sự kiểm soát, chủ thẻ tín dụng rất dễ rơi vào vòng xoáy nợ nần. Vì vậy, khi dùng thẻ tín dụng, chúng cần nắm vững những nguyên tắc quan trọng cũng như cân bằng nhu cầu vay với khả năng trả nợ.

Hi vọng trên đây là những thông tin hữu ích giúp bạn có những quyết định đúng đắn khi mở thẻ tín dụng!

Check Also

Mở thẻ tín dụng Citibank

Các loại thẻ tín dụng Citibank

Mục lục Thẻ tín dụng Citibank dùng để làm gì? Có tốt hơn so với …

Trả lời

Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai. Các trường bắt buộc được đánh dấu *

error: Content is protected !!

đã được duyệt