Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng nào lãi suất thấp nhất

Vay thế chấp sổ đỏ là giải pháp tài chính giúp khách hàng dễ dàng có được nguồn vốn lớn giúp đầu tư kinh doanh, mua nhà… Vậy vay thế chấp ngân hàng nào lãi suất thấp nhất? Thủ tục, hồ sơ vay như thế nào? Hãy cùng vaynhanh.net tìm hiểu qua nội dung bài viết dưới đây.

Bạn xem thêm:

Vậy vay chế chấp là gì?

Vay thế chấp sổ đỏ ở ngân hàng nào rẻ nhất

Vay thế chấp là hình thức vay tiền ngân hàng mà hạn mức cho vay được duyệt dựa trên tài sản đảm bảo là sổ đỏ, sổ hồng, giấy tờ có giá…thuộc quyền sở hữu của khách hàng.

Vay thế chấp phục vụ nhu cầu mở rộng kinh doanh, đầu tư, mua nhà, mua đất và các dự định khác không trái với quy định của pháp luật.

Sổ đỏ là gì?

Sổ đỏ là Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất được cấp cho các khu vực ngoài đô thị (nông thôn), được quy định tại nghị định số 60-CP của Chính phủ và Thông tư số 346/1998/TT-TCĐC ngày 16/3/1998 của tổng cục địa chính. Sổ đỏ thường được cấp cho hộ gia đình và dành riêng cho các loại đất như Đất nông nghiệp, đất lâm nghiệp, đất nuôi trồng thủy sản, làm muối, đất làm nhà ở thuộc nông thôn.

Vay thế chấp sổ đỏ là gì?

Vay thế chấp sổ đỏ là hình thức vay thế chấp mà tài sản đảm bảo là sổ đỏ đứng tên chính chủ của khách hàng. Trong trường hợp sổ đỏ đứng tên người thân cần phải có giấy ủy quyền mới đủ điều kiện làm hồ sơ vay vốn thế chấp sổ đỏ.

Trong suốt quá trình vay vốn thế chấp, sổ đỏ của khách hàng sẽ bị giữ tại ngân hàng. Khách hàng vẫn là chủ sở hữu của sổ đỏ nhưng không có quyền sử dụng trong thời gian vay vốn.

Trong trường hợp đến hạn tất toán mà người vay tiền cầm cố sổ đỏ không có khả năng thanh toán cả gốc lẫn lãi cho khoản vay của mình, tài sản thế chấp sẽ được ngân hàng xử lý để thu hồi nợ.

Ưu điểm

Hình thức vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng có nhiều ưu điểm nổi bật như:

Hỗ trợ hạn mức vay cao lên tới 100% nhu cầu và 90% giá trị tài sản đảm bảo.
Lãi suất cực kỳ ưu đãi chỉ từ 6%/năm dựa trên dư nợ giảm dần.
Thời gian trả góp kéo dài tối đa 25 năm, giúp khách hàng chủ động trong kế hoạch trả nợ.
Phương thức trả góp linh hoạt theo tháng, quý, năm.
Hỗ trợ tư vấn hồ sơ và làm hợp đồng nhanh chóng.
Thời gian giải ngân trong 3 – 7 ngày làm việc.
Đội ngũ nhân viên tư vấn chuyên nghiệp, nhiệt tình.

Điều kiện vay thế chấp sổ đỏ

Để đủ điều kiện vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng, khách hàng cần đáp ứng một số các điều kiện sau:

Bạn xem thêm: Top 5 đơn vị cung cấp dịch vụ cầm đồ Online giá cao

Là công dân Quốc tịch Việt Nam tuổi từ 20 – 60.
Sống và làm việc tại tỉnh thành phố có chi nhánh ngân hàng đăng ký vay vốn.
Có tài sản đảm bảo là sổ đỏ theo quy định của pháp luật.
Có phương án sử dụng vốn vay khả thi.
Có nguồn thu nhập từ lương, cho thuê đất, kinh doanh … đảm bảo khả năng trả nợ.
Không có nợ xấu, nợ chú ý khi tra cứu lịch sử tín dụng CIC.

Hồ sơ vay thế chấp sổ đỏ

Hồ sơ vay vốn thế chấp sổ đỏ bao gồm:

CMND/CCCD. Trong trường hợp đã kết hôn cần phải chuẩn bị cả giấy tờ vay vốn của vợ/ chồng.
Bản sao đăng ký kết hôn (trong trường hợp đã kết hôn), giấy chứng nhận độc thân (trường hợp chưa kết hôn).
Sổ hộ khẩu/Sổ tạm trú (KT3)
Sổ đỏ chính chủ
Hồ sơ chứng minh thu nhập: sao kê lương/hợp đồng cho thuê nhà, kho xưởng…
Hồ sơ chứng minh phương án sử dụng vốn vay như giấy phép xây dựng, hợp đồng mua nhà, thuê nhà …
Đơn đề nghị vay vốn được cấp bởi ngân hàng cho vay.

Cách tính lãi suất

Hiện nay các ngân hàng đang áp dụng 3 cách tính lãi suất vay thế chấp, cụ thể như sau:

Lãi suất cố định
Lãi suất thả nổi
Lãi suất hỗn hợp

Lãi suất cố định

Lãi suất cố định có nghĩa là lãi suất cho khoản vay này sẽ không thay đổi trong suốt thời hạn vay vốn.

Ví dụ: ngân hàng Agribank áp dụng mức lãi suất cố định là 10%/năm thì trong suốt thời gian vay vốn mức lãi suất này là không đổi.

Lãi suất thả nổi

Lãi suất thả nổi có nghĩa là lãi suất sẽ bao gồm: Chi phí vốn + biên độ lãi suất cố định hoặc ( Chi phí vốn cố định + biên độ lãi suất thay đổi ).

Lãi suất hỗn hợp

Lãi suất hỗn hợp bao gồm lãi suất cố định được áp dụng trong một khoản thời gian chẳng hạn như 12 tháng, 18 tháng, 24 tháng sau đó lãi suất thả nổi sẽ được áp dụng.

Công thức tính lãi suất vay thế chấp sổ đỏ

Công thức tính lãi suất vay thế chấp như sau:

Tiền gốc hàng tháng = Số tiền vay / Số tháng vay
Tiền lãi tháng đầu = Số tiền vay * Lãi suất vay theo tháng
Tiền lãi các tháng tiếp theo = Số tiền gốc còn lại * Lãi suất vay

Ví dụ: Khách hàng vay thế chấp với thông tin gói vay bao gồm:

Hạn mức vay 300,000,000 đ (Ba trăm triệu đồng)
Thời gian vay: 5 năm
Lãi suất vay: 12%/năm.

Vậy mỗi tháng bạn phải trả số tiền gốc cố định là 5.000.000 VNĐ.

Số tiền lãi:

Trả tháng đầu là 3.000.000 VNĐ => tiền gốc + lãi trả cho ngân hàng là: 8.000.000 VNĐ
Tháng thứ 2 là 2.950.000 VNĐ => tiền gốc + lãi trả cho ngân hàng là: 7.950.000 VNĐ
Và các tháng tiếp theo cứ giảm dần theo số tiền gốc thực tế còn lại.

Quy trình vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng

Bạn xem thêm: 5 Địa chỉ vay thế chấp ô tô online – Thẩm định tại nhà

Tư vấn hồ sơ

Sau khi tiếp nhận thông tin đăng ký vay thế chấp sổ đỏ từ khách hàng, nhân viên tín dụng tiến hành các bước tư vấn hồ sơ bao gồm.

Thu thập thông tin:

Tài sản đảm bảo là gì?
Ở đâu?
Số tiền muốn vay bao nhiêu?
Số chứng minh thư/thẻ căn cước
Lịch sử tín dụng khách hàng
Thông tin công việc, thu nhập
Phương án sử dụng vốn ra sao?

Tư vấn thông tin hồ sơ:

Lãi suất áp dụng
Hạn mức duyệt vay tối đa
Thời gian trả góp phù hợp
Giấy tờ cần chuẩn bị

Ký đề nghị vay vốn

Sau khi khách hàng chuẩn bị đầy đủ giấy tờ, nhân viên tín dụng hướng dẫn khách hàng đến chi nhánh để ký đề nghị vay vốn theo mẫu ngân hàng.

Lưu ý: khách hàng cần chuẩn bị đầy đủ hồ sơ đi kèm bản gốc đối chiếu.

Thẩm định

Quá trình thẩm định hồ sơ vay thế chấp sổ đỏ bao gồm hai giai đoạn đó là thẩm định thông tin cá nhân và thẩm định tài sản đảm bảo.

Sau khi kết thúc quá trình thẩm định, nhân viên sẽ trình kết quả thẩm định và hạn mức duyệt vay lên ban giám đốc ngân hàng để xét duyệt hạn mức cho vay.

Giải ngân

Ngay sau khi hạn mức cho vay được thông qua, nhân viên tín dụng hỗ trợ khách hàng ký hợp đồng vay vốn, công chứng giấy tờ và làm thủ tục giải ngân vốn vay một hoặc nhiều lần theo quy định của hợp đồng.

Vay thế chấp sổ đỏ Ngân hàng nào rẻ nhất?

Dưới đây là danh sách các ngân hàng hỗ trợ vay thế chấp sổ đỏ lãi suất tốt nhất năm 2022:

Bạn xem thêm: Top 6+ đơn vị cho vay trả góp lãi suất thấp

Lãi suất BIDV: 11%/năm
Lãi suất Agribank: 7,5%/năm
Lãi suất Techcombank: 6,7%/năm
Lãi suất Vietcombank: 7,7%/năm
Lãi suất VPBank: 9,6%/năm
Lãi suất HDBank: 10,5%/năm
Lãi suất Vietinbank: 7,5%/năm
Lãi suất Ngân hàng chính sách: 3%/năm
Lãi suất Sacombank: 7.5%/năm
Lãi suất ACB: 9,8%/năm

Ngân Hàng BIDV

Ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam (BIDV) là một trong những ngân hàng lớn hỗ trợ vay tiền nhanh nhất hiện nay. Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ BIDV dao động từ 7,1%/năm với hạn mức vay lên tới 80% giá trị tài sản đảm bảo và thời gian vay tối đa 20 năm. Cập nhật bảng lãi suất vay thế chấp ngân hàng BIDV như sau:

Sản phẩm	Lãi suất (%/năm)	Hạn mức	Thời hạn vay
Vay mua nhà ở	7.1%	80% TSĐB	20 năm
Vay mua xe ô tô	7.1%	80% giá trị xe	7 năm
Vay sản xuất kinh doanh	6.5%	Linh hoạt	5 năm
Vay du học BIDV	7.5%	80% chi phí	10 năm
Vay cầm cố	7.5%	Linh hoạt	1 năm

Điều kiện vay thế chấp ngân hàng BIDV:

Là công dân Việt Nam tuổi từ 20 – 60
Sinh sống và làm việc tại các tỉnh, thành phố có chi nhánh ngân hàng BIDV
Có tài sản đảm bảo theo quy định của ngân hàng BIDV
Có thu nhập ổn định đảm bảo khả năng chi trả
Có kế hoạch sử dụng vốn vay hợp lý

ĐĂNG KÝ VAY BIDV

Ngân Hàng Agribank

Agribank là ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Việt Nam với các chính sách cho vay thế chấp ưu đãi như lãi suất thấp, hỗ trợ hạn mức vay cao, thời gian giải ngân nhanh chóng. Cập nhật bảng lãi suất vay thế chấp ngân hàng Agribank như sau:

Sản phẩm	Lãi suất (năm)	Vay tối đa	Thời hạn vay
Vay xây dựng mới, sửa chữa, cải tạo, nâng cấp, mua nhà ở đối với nhà ở dân cư	7%	85% nhu cầu	15 năm
Vay tín chấp tiêu dùng (trả góp)	7%	80% chi phí	5 năm
Vay cầm cố giấy tờ có giá	7%	Linh hoạt	Linh hoạt
Vay theo hạn mức tín dụng	6%	Linh hoạt	1 năm
Vay mua phương tiện đi lại	7%	85% chi phí	Linh hoạt
Vay theo hạn mức tín dụng đối với hộ gia đình sản xuất, kinh doanh quy mô nhỏ	6%	200 triệu	3 năm
Vay hỗ trợ du học	7%	85% chi phí	Linh hoạt
Vay lưu vụ đối với nông dân	6%	Linh hoạt	1 năm
Vay vốn ngắn hạn, phục vụ sản xuất kinh doanh, dịch vụ	6%	Linh hoạt	1 năm
Vay đầu tư vốn cố định dự án sản xuất kinh doanh	6%	Linh hoạt	Linh hoạt

Điều kiện vay thế chấp ngân hàng Agribank như sau:

Khách hàng là công dân Quốc tịch Việt Nam
Độ tuổi từ 20 – 60, nằm trong độ tuổi lao động theo quy định của nhà nước
Có tài sản đảm bảo
Có thu nhập ổn định và kế hoạch sử dụng vốn vay hợp lý
Khách hàng có lịch sử tín dụng tốt, không có nợ xấu hoặc nợ chú ý

Ngân hàng Vietcombank

Bạn xem thêm: Vay tiền online siêu nhanh, chuyển khoản 24/24

Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam (Vietcombank) hỗ trợ gói vay thế chấp sổ đỏ có lãi suất ưu đãi chỉ từ 7,5%/năm với hạn mức vay tối đa 80% giá trị TSĐB trong thời gian 20 năm. Cập nhật bảng lãi suất vay thế chấp ngân hàng Vietcombank:

Sản phẩm	Lãi suất (năm)	Vay tối đa	Thời hạn vay
Vay mua nhà	Từ 7.5%	70 % TSĐB	15 năm
Vay mua xe ô tô	Từ 7.5%	80% giá trị xe	5 năm
Vay xây dựng – sửa nhà	7.5%	70% TSĐB	10 năm
Vay mua nhà ở xã hội	5%	80% giá trị	15 năm
Vay tiêu dùng cá nhân	7.5%	Linh hoạt	Linh hoạt
Vay kinh doanh	7.5%	90% nhu cầu	Linh hoạt
Vay cầm cố chứng khoán niêm yết	7.5%	3 tỷ	Linh hoạt
Vay mua nhà dự án	7.5%	80% giá trị ngôi nhà	20 năm
Vay mua nhà, kết hợp xây sửa nhà cho thuê	7.5%	70% giá trị TSBĐ	15 năm

Điều kiện vay thế chấp Vietcombank như sau:

Khách hàng tuổi từ 20 – 60, là công dân Việt Nam
Có tài sản đảm bảo theo quy định của ngân hàng Vietcombank
Có thu nhập ổn định
Có phương án sử dụng nguồn vốn vay hợp lý
Khi tra cứu lịch sử tín dụng CIC khách hàng không có nợ xấu hoặc nợ chú ý

Ngân hàng Vietinbank

Ngân hàng Vietinbank hỗ trợ các gói vay thế chấp với hạn mức cao, ưu đãi lãi suất chỉ từ 7%/năm. Cụ thể bảng lãi suất vay thế chấp ngân hàng Vietinbank như sau:

Sản phẩm vay	Lãi suất (năm)	Vay tối đa	Thời hạn vay
Vay sản xuất kinh doanh nhỏ lẻ	7.5%	3 tỷ	7 năm
Vay mua, xây dựng, sửa chữa nhà ở và nhận quyền sử dụng đất ở	7.7%	200 triệu	7 năm
Vay sản xuất kinh doanh siêu nhỏ	7.5%	200 triệu	7 năm
Vay sản xuất kinh doanh siêu nhỏ	7.5%	200 triệu	7 năm
Vay mua xe ô tô tiêu dùng	7.7%	80% giá trị xe	5 năm
Vay chứng minh tài chính	7.7%	100% nhu cầu	Linh hoạt
Vay phát triển nông nghiệp nông thôn	7%	80% nhu cầu	Linh hoạt
Vay du học nước ngoài	7.7%	80% chi phí	10 năm
Vay cá nhân kinh doanh tại chợ	7.5%	70% giá trị sạp chợ	7 năm
Vay kinh doanh nhà hàng, khách sạn	7.5%	80% nhu cầu	7 năm
Vay mua nhà dự án	7.7%	80% giá trị vốn	20 năm
Vay mua ô tô kinh doanh	7.5%	80% giá trị xe	5 năm

Điều kiện vay thế chấp ngân hàng Vietinbank:

Khách hàng tuổi từ 19 – 59, là công dân Quốc tịch Việt Nam.
Đang sống và làm việc tại khu vực có chi nhánh ngân hàng Vietinbank.
Có tài sản đảm bảo là sổ đỏ, sổ hồng, giấy tờ có giá theo quy định của nhà nước.
Có nguồn thu nhập hàng tháng ổn định và kế hoạch sử dụng vốn vay khả thi.
Có lịch sử tín dụng trong sạch.

Ngân hàng Techcombank

Techcombank là một trong những ngân hàng cho vay thế chấp để xây nhà với mức lãi suất ưu đãi nhất hiện nay với nhiều ưu điểm nổi bật như:

Có thể vay với hạn mức đạt tới 80% giá trị tài sản bảo đảm
Kỳ hạn vay linh hoạt, có thể là 5, 7, 10 hay 20 năm,…
Lãi suất vay trả góp tính theo dư nợ giảm dần
Mức lãi suất vay thế chấp Techcombank ưu đãi chỉ từ 7.5 – 8.3%
Thủ tục cho vay đơn giản, nhanh chóng

Bảng lãi suất vay thế chấp Techcombank tham khảo:

Sản phẩm vay	Lãi suất ưu đãi	Hạn mức	Thời gian
Vay mua BĐS	7,49%/năm	70% giá trị TSĐB	25 năm
Vay xây, sửa nhà	7,49%/năm	70% giá trị TSĐB	20 năm
Vay mua ô tô	6,49%/năm	80% giá trị TSĐB	7 năm
Vay kinh doanh	7,49%/năm	70% giá trị TSĐB	7 năm
Vay du học	10,99%/năm	85% giá trị TSĐB	10 năm
Vay hỗ trợ kinh doanh siêu tốc	5.99%	100% nhu cầu	7 năm
Vay thấu chi có tài sản bảo đảm F1	12.99%	Linh hoạt	Linh hoạt
Vay kinh doanh phát triển nông thôn/vùng kinh tế đặc thù	5.99%	Linh hoạt	Linh hoạt
Vay tiêu dùng thế chấp linh hoạt	12.99%	1 tỷ	8 năm

Điều kiện vay:

Là công dân Việt Nam
Từ 20 tuổi trở lên
Có hộ khẩu cư trú tại địa bàn chi nhánh Techcombank đăng ký vay
Có sổ đỏ thuộc sở hữu cá nhân để thế chấp
Không thuộc nhóm nợ xấu

Hồ sơ, thủ tục vay:

Giấy tờ cá nhân: CMND/CCCD/hộ chiếu còn hiệu lực
Giấy tờ cư trú: Sổ hộ khẩu/giấy tạm trú
Giấy tờ thế chấp: Sổ đỏ bản gốc
Giấy tờ chứng minh thu nhập
Phương án sử dụng vốn
Giấy đề nghị vay vốn của ngân hàng Techcombank

Ngân hàng VPBank

Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) là một trong những ngân hàng bán lẻ hàng đầu tại Việt Nam hiện nay hỗ trợ chương trình cho vay thế chấp với nhiều ưu điểm nổi bật:

Có thể vay với hạn mức đạt 85% giá trị tài sản bảo đảm
Mức lãi suất vay thế chấp VPBank chỉ từ 7.4%/năm, tùy theo từng thời kỳ có thể điều chỉnh
Kỳ hạn vay linh hoạt, tối đa lên tới 25 năm
Lãi suất trả góp tính theo dư nợ giảm dần
Điều kiện, thủ tục vay nhanh chóng, đơn giản

Bảng lãi suất tham khảo các hình thức vay thế chấp VPBank:

Sản phẩm	Lãi suất	Vay tối đa	Thời hạn vay
Vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo	7,4%/năm	3 tỷ	10 năm
Vay du học	8,6%/năm	Linh hoạt	Tối đa thời gian du học + 12 tháng
Vay mua xe	4,9%/năm	100% giá trị xe	8 năm
Vay kinh doanh trả góp	7,9%/năm	80% giá trị TSBĐ	10 năm
Vay mua nhà cá nhân	6,9%/năm	100% nhu cầu	25 năm
Vay xây – sửa nhà	6,9%/năm	75% giá trị TSBĐ	25 năm

Điều kiện vay:

Là công dân Việt Nam
Tuổi từ 20 trở lên
Có hộ khẩu cư trú tại địa bàn chi nhánh VPBank đăng ký vay
Có sổ đỏ thuộc sở hữu cá nhân để thế chấp
Không thuộc nhóm nợ xấu

Hồ sơ, thủ tục vay:

Giấy tờ cá nhân: CMND/CCCD/hộ khẩu (KT3)
Giấy đề nghị vay vốn của ngân hàng VPBank
Phương án sử dụng vốn/hợp đồng mua bán
Giấy tờ thế chấp: Sổ đỏ bản gốc
Giấy tờ chứng minh thu nhập
Một số giấy tờ khác

ĐĂNG KÝ VAY VPBANK

Ngân hàng ACB

Là một trong những ngân hàng TMCP lớn nhất Việt Nam, ACB hỗ trợ các gói vay thế chấp áp dụng nhiều chương trình khuyến mãi về lãi suất và ưu đãi đặc biệt như:

Lãi suất vay chỉ từ 7.5 – 9.8%/năm
Hạn mức vay cao, có thể lên tới 10 tỷ, vay mua nhà, mua xe có thể được hỗ trợ tối đa nhu cầu
Kỳ hạn vay dài và linh hoạt
Lãi suất trả góp theo tháng trên dư nợ giảm dần.

Bảng lãi suất vay thế chấp ACB mới nhất:

Sản phẩm	Lãi suất (%/năm)	Hạn mức	Thời hạn vay
Vay mua nhà	7,5%/năm (với vay mua nhà – đất) 9%/năm (với vay mua nhà dự án) 7,8%/năm (với Vay xây sửa nhà)	Linh hoạt 80% giá trị Linh hoạt	20 năm 15 năm 7 năm
Vay mua xe	7,5%/năm	75% TSĐB	7 năm
Vay du học	7,5%/năm	Nhu cầu	120 tháng
Vay kinh doanh	8%/năm (với Vay đầu tư sản xuất kinh doanh) 8%/năm (Vay đầu tư tài sản cố định) 7,8%/năm (Vay bổ sung vốn lưu động)	10 tỷ đồng Linh hoạt Linh hoạt	7 năm 7 năm 12 tháng

Điều kiện vay:

Đối tượng vay là công dân Việt Nam từ 18 tuổi trở lên
Có công việc, thu nhập ổn định
Có mục đích vay và phương án vay phù hợp
Tài sản đảm bảo: Theo quy định ngân hàng

Hồ sơ, thủ tục vay:

Giấy tờ cá nhân: CMND/CCCD/hộ chiếu
Hộ khẩu
Giấy tờ chứng minh phương án vay
Giấy đề nghị vay vốn của ngân hàng
Một số giấy tờ khác

Ngân hàng HDBank

Trong những năm trở lại đây, HDBank luôn nằm trong danh sách những “ngân hàng vay thế chấp sổ đỏ tốt nhất” tại Việt Nam.

HDBank hiện đang triển khai các gói sản phẩm cho vay thế chấp sổ đỏ sau:

Vay mua nhà, bất động sản
Vay mua xe
Vay kinh doanh
Vay cầm cố giấy tờ có giá

Ưu điểm:

Với các sản phẩm mua nhà, mua xe hỗ trợ vay tới 100% nhu cầu và 75% với các sản phẩm khác
Lãi suất vay từ 7%/năm
Kỳ hạn vay có thể từ 5, 7, 20 hay 25 năm,…
Vay trả góp theo tháng, lãi suất tính theo dư nợ giảm dần
Hồ sơ, thủ tục vay đơn giản

Điều kiện vay:

Là công dân Việt Nam
Có hộ khẩu thường trú tại địa bàn ngân hàng HDBank
Có sổ đỏ hợp pháp hoặc do bên thứ 3 bảo lãnh

Hồ sơ, thủ tục vay:

Giấy tờ cá nhân: CMND/CCCD/hộ khẩu (KT3)
Giấy đề nghị vay vốn của ngân hàng HDBank
Phương án sử dụng vốn/hợp đồng mua bán
Giấy tờ thế chấp: Sổ đỏ bản gốc
Giấy tờ chứng minh thu nhập
Một số giấy tờ khác

Ngân hàng Sacombank

Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín (Sacombank) được nhiều khách hàng có nhu cầu vay thế chấp tìm đến không chỉ vì lãi suất ưu đãi mà còn vì những ưu điểm nổi bật khác như hạn mức vay cao, giải ngân nhanh …

Sacombank hỗ trợ nhiều hình thức vay thế chấp như sổ đỏ, ô tô, tài khoản tiết kiệm … với phương thức thanh toán đa dạng.

Điều kiện vay:

Có giấy tờ hợp pháp về tài sản thế chấp
Có đăng ký thường trú tại địa bàn chi nhánh ngân hàng
Có công việc và thu nhập ổn định
Có lịch sử tín dụng tốt, không thuộc nhóm nợ xấu nào vào thời điểm vay vốn.
Người vay vốn có độ tuổi từ 20 – 60 tuổi và có quốc tịch Việt Nam.

Hồ sơ, thủ tục vay:

Giấy tờ cá nhân: CMND/CCCD/hộ chiếu, hộ khẩu
Giấy tờ về tài sản thế chấp
Giấy tờ chứng minh thu nhập, tài chính
Giấy đề nghị vay vốn của ngân hàng
Một số giấy tờ khác

Bạn xem thêm bài: Mở thẻ ATM Sacombank nhanh nhất

Ngân hàng chính sách xã hội

Nếu nói về ngân hàng cho vay thế chấp lãi suất thấp nhất, tốt nhất thì không thể bỏ qua Ngân hàng chính sách xã hội. Tuy nhiên, điểm hạn chế của ngân hàng này là hỗ trợ hạn chế đối tượng khách hàng.

Ưu điểm:

Lãi suất vay cực thấp, chỉ từ 1.2 – 9%/năm
Hạn mức vay cao, có thể đạt 100% giá trị tài sản
Kỳ hạn vay dài từ 20 – 25 năm
Hỗ trợ cho vay trên toàn quốc, chủ yếu tập trung vào các trường hợp khó khăn

Điều kiện vay:

Đối tượng vay: Người khuyết tật, người dân tộc thiểu số, hộ nghèo vay mua nhà,…
Độ tuổi: 25 – 65 tuổi, đang sinh sống tại địa bàn có chi nhánh ngân hàng
Mục đích: Chính đáng
Tài sản đảm bảo: Theo quy định ngân hàng

Hồ sơ, thủ tục vay:

Giấy tờ cá nhân: CMND/CCCD/hộ chiếu
Hộ khẩu, sổ hộ nghèo (nếu có), giấy tờ chứng minh thuộc đối tượng vay vốn
Giấy tờ chứng minh thu nhập
Giấy đề nghị vay vốn của ngân hàng chính sách
Phương án sử dụng vốn, phương án trả nợ
Giấy tờ thế chấp: Sổ đỏ bản gốc

Nên vay thế chấp sổ đỏ Ngân hàng nào tốt nhất?

Để có thể lựa chọn được ngân hàng nào cho vay thế chấp tốt nhất bạn cần phải xác định nhu cầu vay của bạn bao gồm hạn mức vay, thời gian trả, vay để làm gì … sau đó sẽ liệt kê ra các ngân hàng có thể cho bạn vay.

Ngay cả khi bạn đủ điều kiện vay thì cũng chưa chắc bạn có thể vay được vì mỗi năm các ngân hàng sẽ trích ra một hạn mức để cho vay vốn và hạn mức này thường hết và nửa cuối năm, đặc biệt là 3 tháng cuối năm.

Dựa vào nhu cầu vay vốn của mình bạn có thể tham khảo 3 nhóm ngân hàng dưới đây.

Nhóm ngân hàng lãi suất thấp nhất

Bạn xem thêm: Hướng dẫn vay tiền Online tại VAYVND tới 15 triệu

Danh sách nhóm ngân hàng này bao gồm UOB, Shinhanbank, Woori Bank, Hong Leong Bank, Standard Chartered … Tuy nhiên nhóm ngân hàng này thường tập trung vào phân khúc khách hàng là người nước ngoài hoặc người Việt Nam có thu nhập cao.

Phạm vi cho vay	Khá hạn chế. Hầu như các ngân hàng nước ngoài chỉ có chi nhánh tại TPHCM, Hà Nội và chỉ hỗ trợ khách hàng thuộc khu vực này hoặc khu vực lân cận.
Điều kiện tài sản thế chấp	Bất động sản được định giá phải có giá trị từ 1,5 tỷ trở lên. Vị trí nhà đất (thổ cư) mặt tiền được rộng trên 5m ở trung tâm thành phố Không nhận nhà hẻm, nhà mặt tiền không thuộc trung tâm thành phố, như ở ngoại vị vùng ven thành phố. Định giá tài sản thế chấp 50-60% giá mua bán thực tế của tài sản ngoài thị trường. Số tiền cho vay bằng 70% trên giá trị tài định giá.
Yêu cầu chứng minh thu nhập	Lương chuyển khoản trên 12 triệu/tháng Lương tiền mặt chỉ chấp nhận các công ty lớn top 5000 doanh nghiệp lớn ở Việt Nam Thu nhập từ cho thuê nhà đất, xe ôtô có hợp đồng cho thuê qua công chứng hoặc giao dịch chuyển tiền 03 tháng gần nhất qua ngân hàng. Thu nhập từ kinh doanh, góp vốn phải có tên trên giấy phép đăng ký kinh doanh hoạt động tối thiểu trên 2 năm & báo cáo thuế nhà nước có lợi nhuận đủ tiêu chuẩn cho vay, có đóng thuế thu nhập.

Nhóm ngân hàng nhà nước

Vietcombank, Agribank, BIDV, Vietinbank là 4 ngân hàng nhà nước hỗ trợ vay thế chấp sổ đỏ tốt nhất hiện nay. Nhóm ngân hàng này hỗ trợ nhóm khách hàng đa dạng, rộng khắp cả nước với nhiều chương trình ưu đãi.

Phạm vi cho vay	Ít bị hạn chế. Nhóm ngân hàng này hỗ trợ được khách hàng trên khắp cả nước.
Điều kiện tài sản thế chấp	Bất động sản được định giá phải có giá trị từ 1,2 tỷ trở lên. Vị trí nhà đất (thổ cư) mặt tiền, mặt hẻm rộng trên 3m ở trung tâm thành phố và cả ngoại vị vùng ven thành phố đều chấp nhận. Ngân hàng định giá tài sản thế chấp 50-60% giá mua bán thực tế của tài sản ngoài thị trường. Số tiền cho vay bằng 70-80% trên giá trị định giá.
Yêu cầu chứng minh thu nhập	Lương chuyển khoản trên 6 triệu/tháng Lương tiền mặt chỉ chấp nhận các công ty lớn và uy tín đang hoạt động ổn định Thu nhập từ cho thuê nhà đất, xe ôtô có hợp đồng cho thuê qua công chứng hoặc giao dịch chuyển tiền 03 tháng gần nhất qua ngân hàng. Thu nhập từ kinh doanh, góp vốn phải có tên trên giấy phép đăng ký kinh doanh hoạt động tối thiểu trên 2 năm & báo cáo thuế nhà nước có lợi nhuận đủ tiêu chuẩn cho vay, có đóng thuế thu nhập.

Nhóm ngân hàng thương mại cổ phần

VIB, TPBank, Sacombank, Vpbank, OCB, Eximbank … là những ngân hàng TMCP có sản phẩm vay thế chấp lãi suất thấp nhất đi cùng nhiều chương trình ưu đãi.

Nhóm ngân hàng này có ưu điểm nổi bật đó là cơ chế cho vay linh hoạt với mọi đối tượng nên điều kiện yêu cầu hồ sơ đơn giản dễ dàng hơn.

Phạm vi cho vay	Ít bị hạn chế. Nhóm ngân hàng này hỗ trợ được khách hàng trên khắp cả nước.
Điều kiện tài sản thế chấp	Bất động sản chỉ cần thoã mãn điều kiện của từng ngân hàng là được hỗ trợ vay. Vị trí nhà đất, nhà hẻm, đất nông nghiệp đều chấp nhận, như có hạn chế cụ thể theo qui định từng ngân hàng riêng. Ngân hàng định giá tài sản thế chấp 80-90% giá mua bán thực tế của tài sản ngoài thị trường. Số tiền cho vay bằng 70-80% trên giá trị định giá.
Yêu cầu chứng minh thu nhập	Lương chuyển khoản hoặc lương tiền mặt đều được. Thu nhập từ cho thuê nhà đất, xe ôtô có hợp đồng cho thuê không cần công chứng. Thu nhập từ kinh doanh, góp vốn phải có tên trên giấy phép đăng ký kinh doanh hoạt động tối thiểu trên 1 năm & báo cáo tài chính nội bộ công ty có lợi nhuận đủ tiêu chuẩn cho vay.

Kinh nghiệm vay thế chấp sổ đỏ

Để có thể vay thế chấp sổ đỏ lãi suất thấp nhất, quy trình đơn giản và giải ngân nhanh nhất thì khách hàng nên lưu ý một số kinh nghiệm dưới đây:

Nên ưu tiên lựa chọn ngân hàng hỗ trợ vay với lãi suất thấp.
Nếu bạn vay mua nhà, đất nên quan tâm tới cả lãi suất ưu đãi và sau ưu đãi. Nên chọn ngân hàng có biên độ dao động lãi suất càng thấp càng tốt
Nên ưu tiên lựa chọn ngân hàng áp dụng cách tính lãi suất theo dư nợ giảm dần thay vì cố định.
Cần dựa vào thu nhập và khả năng tài chính của bản thân để lựa chọn hạn mức vay và thời gian trả góp phù hợp.
Không nên đăng ký hạn mức vay ngang bằng với giá trị tài sản, chỉ nên đăng ký hạn mức từ 70% – 80% giá trị.
Nên lưu ý kế hoạch sử dụng vốn vay tránh trường hợp vỡ nợ.

Những câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp

Vay thế chấp Ngân hàng nào lãi suất thấp nhất?

Danh sách 10 ngân hàng hỗ trợ vay thế chấp lãi suất thấp nhất bao gồm:

Ngân hàng Vietcombank
Ngân hàng Agribank
Ngân hàng Sacombank
Ngân hàng Vietinbank
Ngân hàng Techcombank
Ngân hàng BIDV
Ngân hàng ACB
Ngân hàng Đông Á
Ngân hàng VPBank
Ngân hàng SHB

Nợ xấu có vay được thế chấp không?

Theo quy định ngân hàng, khách hàng có nợ xấu, nợ chú ý sẽ không được hỗ trợ vay vốn thế chấp. Tuy nhiên, khách hàng có thể tham khảo bài viết hướng dẫn cách vay thế chấp khi có nợ xấu tại đây.

Hạn mức vay thế chấp là bao nhiêu?

Hạn mức vay thế chấp có thể đạt 100% nhu cầu và 90% giá trị tài sản đảm bảo.

Thời gian giải ngân là bao lâu?

Thời gian giải ngân hồ sơ vay thế chấp từ 3 – 10 ngày. Nhưng trên thực tế thời gian có thể lâu hơn tùy vào từng trường hợp khách hàng và tài sản thế chấp cụ thể.

Có thể tất toán hồ sơ vay tín chấp sổ đỏ sớm được không?

Bạn có thể tất toán hồ sơ vay thế chấp trước hạn để tiết kiệm lãi suất. Phí tất toán dao động từ 1 – 5% tùy vào ngân hàng cho vay.

Tài sản của người thân đứng tên có vay thế chấp được không?

Có thể được nhưng khi vay vốn chủ sở hữu đứng tên sổ đỏ phải thực hiện uỷ quyền hoặc giấy đồng thuận cho người đi vay sử dụng tài sản thế chấp này dưới sự giám sát của nhân viên văn phòng công chứng.

Kết luận

Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng lãi suất thấp, hạn mức cao, hồ sơ đơn giản giải ngân nhanh. Bài viết cung cấp cho bạn danh sách các ngân hàng hỗ trợ vay thế chấp sổ đỏ lãi suất thấp nhất. Nếu chưa đăng ký được bạn có thể tham khảo một số gói vay tín chấp sau đây để giải quyết tình huống khẩn cấp nhé: