Vay tín chấp ở đâu dễ nhất, uy tín dễ duyệt nhất

• Vay tín chấp là hình thức vay tiền không yêu cần khách hàng đưa ra tài sản đảm bảo. Ngân hàng xét duyệt hồ sơ vay của khách hàng chủ yếu dựa vào uy tín cá nhân và điểm tín dụng của cá nhân đó.
• Uy tín của khách hàng thường được thể hiện qua nguồn thu nhập, lịch sử vay tiền, lịch sử thẻ tín dụng… của họ.
• Hiện nay, các ngân hàng thường áp dụng cho gói vay đối với cá nhân và doanh nghiệp. Ngoài ra, còn có vay tiền tín chấp theo lương chuyển khoản, vay theo theo lương chuyển khoản,…

Ưu điểm và nhược điểm của gói vay tín chấp lãi suất thấp

Ưu điểm của việc vay tín chấp

• Không cần tài sản đảm bảo cho khoản vay, phù hợp với những ai không sở hữu tài sản giá trị.
• Điều kiện đăng ký vay tín chấp được tối giản hóa, hỗ trợ các khách hàng có lịch sử tín dụng tốt và có thu nhập hàng tháng ổn định.
• Thủ tục đơn giản, chỉ cần chứng minh được tài chính cá nhân đảm bảo vay tiền và thanh toán đúng hạn.
• Giải ngân khoản vay tín chấp nhanh chóng trong vòng 1-3 ngày đăng ký

Nhược điểm của việc vay tín chấp

• Lãi suất thường cao hơn khoản vay thế chấp.
• Khách hàng có lịch sử tín dụng không tốt có thể bị từ chối cho vay.
• Hạn mức vay không cao bằng khoản vay thế chấp, tối đa chỉ lên đến 100 hoặc 200 triệu đồng.

Các hình thức vay tín chấp ngân hàng phổ biến hiện nay

Vay tín chấp theo lương chuyển khoản

• Vay tín chấp theo lương chuyển khoản là hình thức vay vốn dành cho những khách hàng nhận lương chuyển khoản qua ngân hàng. Để hoàn tất thủ tục vay, khách hàng cần in sao kê tài khoản lương (có xác nhận bằng dấu mộc đỏ của ngân hàng).
• Vay qua lương tiền mặt là hình thức vay dành cho khách hàng nhận lương tiền mặt (nhận lương trực tiếp). Để hoàn thành hồ sơ vay tín chấp, khách hàng cần bổ sung bảng lương có dấu mộc của doanh nghiệp cùng với hợp đồng lao động của mình.

Nhiều ngân hàng yêu cầu khách hàng phải làm việc trên 12 tháng (1 năm) tại doanh nghiệp đó thì mới được đăng ký vay theo hình thức vay tín chấp theo lương này.

Vay tiền tín chấp theo sổ hộ khẩu

Vay tín chấp theo sổ hộ khẩu và CMND là hình thức vay mà khách hàng không cần phải chứng minh thu nhập, chỉ cần cung cấp sổ hộ khẩu và chứng minh nhân dân (còn hạn) cho đơn vị cho vay.

Thường thì ngân hàng không hỗ trợ gói vay theo sổ hộ khẩu mà chủ yếu là các công ty tài chính lớn (FE Credit, Home Credit, Mirae Asset…) mới triển khai sản phẩm này.

Vay tín chấp theo cavet xe

Vay tiền theo cavet xe (hay cà vẹt xe, giấy đăng ký xe máy) là gói vay hỗ trợ cho khách hàng đang sở hữu xe máy hợp lệ. Khách hàng chỉ cần chứng minh quyền sở hữu xe chính chủ với đơn vị cho vay là có thể được hỗ trợ vay đơn giản và nhanh chóng.

Vay tín chấp theo hợp đồng bảo hiểm

Vay tiền tín chấp theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là hình thức cho vay dành cho khách hàng hiện đang sở hữu một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Chỉ cần khách hàng này sở hữu hợp đồng bất kỳ một công ty bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam thì đều được vay.

Phía cho vay sẽ xét duyệt khoản vay tín chấp này dựa trên mức phí bảo hiểm nhân thọ mà khách hàng đóng hằng năm để đưa ra hạn mức và lãi suất vay.

Vay tín chấp theo hóa đơn điện nước

Gói vay theo hóa đơn điện là gói vay áp dụng cho các cá nhân có đứng tên trên hóa đơn đóng tiền điện hàng tháng. Công ty tài chính thường yêu cầu khách hàng cung cấp hoá đơn đóng phí tiền điện từ 300.000 đồng/tháng, trong vòng 3-6 tháng gần nhất.

Cách tính lãi suất vay vốn tín chấp

Các ngân hàng và công ty tài chính – tín dụng của Việt Nam hiện sử dụng 2 cách tính lãi suất vay tín chấp nhanh đó là:

• Tính lãi suất vay tín chấp theo dư nợ giảm dần: Bên cho vay tính lãi trên dư nợ thực tế sau mỗi kỳ trả nợ. Số tiền lãi phải trả kỳ sau sẽ nhỏ hơn kỳ trước do số dư nợ gốc giảm đi tương ứng với số tiền gốc khách hàng đã trả.

Ví dụ: Khách hàng A vay 100 triệu tại ngân hàng B, chọn lãi suất tính theo dư nợ giảm dần thì mức lãi phải đóng sẽ thay đổi theo từng kỳ. Kỳ thanh toán đầu tiên, khách hàng trả 10 triệu, tiền lãi được tính theo mức 100 triệu. Ở kỳ thanh toán tiếp theo, tiền lãi sẽ được tính trên 90 triệu (tiền nợ gốc còn lại).

Bạn xem thêm: Vay tiền nhanh VAYVND online duyệt trong ngày

• Tính lãi suất vay tín chấp theo dư nợ gốc: Bên cho vay tính lãi suất theo số tiền vay ban đầu. Khách hàng phải thanh toán số tiền lãi vào các kỳ trả nợ đều đặn bằng nhau và không đổi thay suốt thời gian vay vốn.

Ví dụ: Khách hàng A vay 100 triệu tại ngân hàng B, chọn tính lãi suất theo dư nợ gốc. Số tiền lãi sẽ luôn được tính theo số tiền nợ gốc là 100 triệu trong mọi lần thanh toán.

Điều kiện và hồ sơ vay tín chấp tiêu dùng

Điều kiện vay theo hình thức tín chấp tương đối đơn giản, chỉ cần khách hàng:

• Khách hàng là công dân Việt Nam
• Độ tuổi: 18 – 60. Một số ngân hàng yêu cầu người vay tín chấp nhanh từ đủ 20 tuổi trở lên
• Có việc làm và thu nhập ổn định
• Thời gian làm việc tại đơn vị hiện tại: ít nhất là từ 6-12 tháng
• Hiện đang cư trú tại các tỉnh/ thành phố có phòng giao dịch/chi nhánh ngân hàng hỗ trợ
• Và những yêu cầu khác tùy theo sản phẩm vay tiêu dùng tín chấp tại từng ngân hàng trong từng thời kỳ.

Khi đã đáp ứng đủ các điều kiện trên, khách hàng nhanh chóng chuẩn bị hồ sơ vay tín chấp lãi suất thấp như sau:

• Bản sao CMND/CCCD/Hộ chiếu (còn hạn)
• Bản sao sổ Hộ khẩu hoặc sổ tạm trú KT3 hoặc giấy xác nhận đăng ký tạm trú (áp dụng địa chỉ cư trú hiện tại khác với địa chỉ trên hộ khẩu)
• Hợp đồng làm việc
• Phiếu lương/ bảng lương/ bản sao kê tài khoản ngân hàng (trong vòng 3 – 6 tháng gần nhất)
• Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ
• Hóa đơn tiền điện, nước, hóa đơn dịch vụ internet, truyền hình cáp… (trong vòng 3 tháng gần nhất)

Nếu khách hàng đạt đủ điều kiện và đã hoàn tất hồ sơ vay tín chấp, khách hàng có thể nộp hồ sơ tại chi nhánh ngân hàng/công ty tài chính uy tín để được hỗ trợ. Thời gian xét duyệt khoản vay thường từ 2 – 3 ngày làm việc, giải ngân trong vòng 24 giờ sau khi hồ sơ được duyệt thành công.

TOP 10+ Ngân hàng cho vay tín chấp lãi suất tốt nhất hiện nay

Vay tín chấp ngân hàng nào tốt nhất? TOP 10 ngân hàng vay tín chấp lãi suất thấp, tốt nhất hiện nay là:

• Ngân hàng VPBank
• Ngân hàng Techcombank
• Ngân hàng OCB
• Ngân hàng Vietcombank
• Ngân hàng Sacombank
• Ngân hàng TPBank
• Ngân hàng MSB
• Công ty tài chính SHB Finance
• Ngân hàng BIDV
• Công ty tài chính Mcredit

Dưới đây, hãy cùng tìm hiểu chi tiết một số ngân hàng cho vay tín chấp theo lương lãi suất thấp hiện nay.

Vay vốn tiêu dùng tín chấp tại Ngân hàng Techcombank

Techcombank là ngân hàng có mức tăng trưởng kỷ lục trong những năm gần đây, bởi chiến lược tối ưu trải nghiệm người dùng với bộ phận hỗ trợ khách hàng cũng như quy trình làm việc chuyên nghiệp.

Các khoản vay tín chấp tại ngân hàng này có thời gian phê duyệt nhanh chóng chỉ trong 2 ngày làm việc. Về hạn mức vay, bạn có thể vay tối đa 300 triệu với khoản vay lớn hơn 10 lần thu nhập hàng tháng trong thời gian từ 6 đến 60 tháng.

Lưu ý, để sử dụng vay tín chấp ở Techcombank, bạn cần có mức thu nhập từ 5 triệu đồng trở lên.

Vay tiêu dùng tín chấp cá nhân tại Ngân hàng VPBank

VPBank cung cấp dịch vụ vay tín chấp ngân hàng với lãi suất từ 14%/ năm, tính theo dư nợ giảm dần của từng khoản vay và linh hoạt đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng.

Hạn mức khoản vay của đơn vị này lên đến 10 lần mức lương hàng tháng, với thủ tục đơn giản và thời gian xử lý hồ sơ cho vay nhanh chóng. Đối tượng khách hàng của VPBank là những khách hàng có nhu cầu vay tín chấp có thu nhập từ lương tối thiểu là 5 triệu đồng.

Vay tín chấp lãi suất thấp TPBank

Với mức lãi suất ưu đãi, chỉ giao động từ 10,8% đến 17%/ năm, TPBank được xem là một trong những ngân hàng có mức lãi suất vay tín dụng tốt nhất hiện nay. Khách hàng của TPBank là đối tượng có thu nhập từ lương tối thiểu 3 triệu đồng.

Trong đó khách hàng nữ thuộc độ tuổi từ 22 – 55, khách hàng nam thuộc độ tuổi từ 22 – 60. Khách hàng có thể nhận khoản vay chỉ sau từ 3 đến 5 ngày làm việc, với mức vay lên đến 10 lần thu nhập và thời hạn tối đa 48 tháng.

Vay tín chấp theo lương tại ngân hàng Sacombank

Tại Sacombank, khách hàng vay tiêu dùng từ lương có đặc quyền riêng khi được tặng gói bảo hiểm An Tâm Tín Dụng trong thời gian vay vốn. Với gói An Tâm Tín Dụng, bạn sẽ được chi trả nợ tín dụng và các khoản lãi khi xảy ra sự kiện bảo hiểm theo quy định.

Bạn xem thêm: Vay tiền nhanh Avay online duyệt trong ngày

Các khoản này được tính từ kỳ đóng phí gần nhất hoặc ngày gia hạn hợp đồng gần nhất đến ngày xảy ra sự kiện bảo hiểm, sau khi trừ các khoản phí bảo hiểm còn nợ và các khoản chi phí hợp lý có liên quan. 

Về vay tín chấp tại Sacombank, bạn được hưởng hạn mức khoản vay lên đến 16 lần thu nhập hàng tháng, tối đa là 500 triệu đồng. Lãi suất cho vay của ngân hàng này giao động từ 9,6% đến 11% / 1 năm.

Vay tín chấp không cần tài sản đảm bảo tại BIDV

Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam là ngân hàng thương mại lâu đời nhất Việt Nam. Các gói vay tín chấp của BIDV được nhiều khách hàng tin tưởng lựa chọn bởi thủ tục vay đơn giản, thời gian xử lý nhanh chóng.

Bên cạnh đó, đội ngũ nhân viên hỗ trợ tận tâm và mang đến cho khách hàng những phương án hiệu quả, tiết kiệm nhất cũng là một điểm cộng lớn của Ngân hàng BIDV. Các khoản vay tại ngân hàng này có thời hạn đến 84 tháng, với hạn mức khoản vay cao gấp 15 lần thu nhập hàng tháng và tối đa 500 triệu đồng.

Vay tín chấp tại ngân hàng Vietcombank

Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) là một trong 4 ngân hàng thương mại nhà nước uy tín nhờ hệ thống dày đặc, có mặt ở khắp các tỉnh của cả nước cùng với đội ngũ nhân viên nhiệt tình, nhiều kinh nghiệm.

Với chủ trương hỗ trợ khách hàng tối đa trong việc chi tiêu, Vietcombank đã đưa ra mức lãi suất vay tín chấp cạnh tranh khoảng 10 – 12%/năm. Hạn mức vay tín chấp có thể cao gấp 12 lần lương, từ 25 đến 500 triệu đồng trong thời hạn từ 5 đến 10 năm.

Vay tín chấp tại ngân hàng OCB

Vay tín chấp của ngân hàng TMCP Phương Đông (OCB) là sản phẩm nhắm đến các đối tượng là cá nhân cần vay vốn để mua sắm, chi tiêu sinh hoạt… Tại ngân hàng OCB, bạn có thể lựa chọn nhiều gói vay tùy thuộc vào khả năng và nhu cầu của bạn.

Lãi suất vay tín chấp dao động từ 1,67% ~2,92%/tháng. Đồng thời, càng tiện lợi hơn khi bạn có thể vay tín chấp online với thời hạn linh hoạt từ 6 đến 36 tháng với hạn mức vay có thể cao gấp 7 lần lương. Ngân hàng OCB cũng sẽ hỗ trợ đăng ký vay và giải ngân nhanh chóng.

Vay tín chấp tại Maritime Bank (MSB)

Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam (MSB) cung cấp nhiều dịch vụ hỗ trợ tài chính với mong muốn hỗ trợ vốn cho đa số mọi đối tượng. Với gói vay tín chấp, khách hàng có thể vay tối đa 500 triệu đồng với thời hạn vay dao động từ 1 đến 5 năm tùy vào mục đích vay vốn của bạn.

Lãi suất vay sẽ dao động từ 0,8 – 1,3%/tháng, có thể được giảm nếu bạn vay vào các dịp ưu đãi, khuyến mãi của ngân hàng MSB.

Vay tín chấp tại Công ty tài chính SHB Finance

Công ty Tài Chính TNHH MTV Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội (SHB Finance) có nhiều sản phẩm vay phù hợp với nhu cầu của khách hàng. Thủ tục vay online đơn giản, tiện lợi cùng với điều kiện vay đơn giản là một trong những lựa chọn tốt để bạn cân nhắc.

Lãi suất vay dao động từ 1.81% – 2.7%/ tháng tùy vào hình thức vay tín chấp mà bạn lựa chọn. Đồng thời, hạn mức vay lên đến 70 triệu đồng với thời hạn vay từ 6-36 tháng để bạn lựa chọn.

Vay tín chấp tại Công ty tài chính Mcredit

Công ty Tài chính TNHH MB Shinsei (Mcredit) có nhiều gói vay tín chấp đa dạng, phù hợp cho mọi đối tượng. Lãi suất vay tín chấp tại công ty tài chính Mcredit dao động trong khoảng 1,76% – 3,22%/tháng dựa vào hồ sơ vay và lịch sử tín dụng của khách hàng.

Bạn xem thêm: Vay tiền nhanh Mcredit online duyệt trong ngày 70 triệu

Đồng thời, quy trình đăng ký vay cũng vô cùng tiện lợi khi khách hàng có thể đăng ký trực tiếp tại website của Mcredit. Hạn mức vay lên đến 100 triệu đồng với kỳ hạn từ 3 tháng đến 36 tháng sẽ thuận tiện cho tình hình tài chính của bạn.