Vay tín dụng là gì? Đây là hình thức vay vốn được nhiều ngân hàng, công ty tài chính hỗ trợ hiện nay. Nếu bạn muốn tìm hiểu kỹ hơn về hình thức vay này, cũng như thắc mắc hồ sơ vay cần những gì, vay tín dụng không trả có sao không? Hãy cùng vaynhanh.net tìm hiểu qua bài viết dưới đây.
Trước khi tìm hiểu về vay tín dụng là gì, bạn cần hiểu rõ về “tín dụng”:
Tín dụng chính là sự thể hiện cho mối quan hệ vay và cho vay. Người vay có thể là cá nhân hoặc tổ chức; bên cho vay là ngân hàng hoặc công ty tài chính tín dụng. Sản phẩm cho vay chủ yếu là tiền.
Và nhắc đến tín dụng thì cũng chắc chắn phải nhắc đến lãi suất. Những khoản vay tín dụng đều được đặt lãi suất theo quy định của bên cho vay và nằm trong mức lãi suất mà Nhà nước quy định.
Những điều cần biết về điểm tín dụng
Để đăng ký vay vốn dễ dàng, được duyệt nhanh chóng, khách hàng cần có điểm tín dụng tốt. Vậy điểm tín dụng là gì?
Điểm tín dụng là số liệu thể hiện lịch sử tín dụng của một cá nhân. Lịch sử này sẽ bao gồm các lần đăng ký vay tại ngân hàng/ công ty tài chính, các lần thanh toán thẻ tín dụng, thanh toán khoản vay đúng hạn hay trễ hạn…
Số liệu này sẽ được CIC (Trung tâm thông tin tín dụng quốc gia – trực thuộc Ngân hàng Nhà nước) quản lý.
Bạn xem thêm: Hướng dẫn vay tiền online VAYVND lãi suất 0%
Từ điểm tín dụng này, phía cho vay có thể đánh giá được mức độ uy tín của khách hàng. Từ đó họ mới đưa ra quyết định cho vay hay không đối với các hình thức cho vay mà tổ chức đó cung cấp.
Điểm số tín dụng càng cao thì ngân hàng càng xét duyệt khoản vay nhanh chóng và dễ dàng hơn. Ngược lại, nếu điểm thấp hoặc thậm chí bị đánh giá là nợ xấu thì khả năng rất cao là hồ sơ vay sẽ bị từ chối.
Các loại hình vay tiền ngân hàng
Vay tiêu dùng
Là hình thức vay không cần cầm cố tài sản (tức là không cần thế chấp bất kỳ tài sản nào). Việc xét duyệt khoản vay sẽ hoàn toàn dựa vào sự uy tín và trách nhiệm của người vay.
Hạn mức vay vốn thường dao động từ 10 triệu đến tối đa 500 triệu đồng, kỳ hạn vay từ 12 – 60 tháng. Khoản vay phù hợp với mục đích tiêu dùng.
Giấy tờ cần thiết để làm hồ sơ vay tuy đơn giản nhưng mức lãi suất sẽ cao hơn vay thế chấp.
Vay thế chấp tài sản
Bạn xem thêm: Top 10+ địa chỉ cho vay tiền nóng lãi suất thấp
Là hình thức vay yêu cầu khách hàng phải có tài sản đảm bảo khoản vay. Những tài sản này phải là tài sản có giá trị lớn (quyền sở hữu đất, nhà ở, xe cộ…)
Các vay thế chấp phù hợp với những ai muốn vay để kinh doanh, cần số tiền lớn. Thông thường số tiền mà ngân hàng duyệt vay có thể bằng 70-80% giá trị tài sản thế chấp.
Làm thẻ tín dụng tiêu dùng
Thẻ tín dụng cũng có hình thức tương tự vay tín chấp. Khách hàng cần chứng minh mức độ tín dụng của mình để được mở thẻ (chứng minh qua bản sao kê lương, qua quyền tài sản mà bạn đang sở hữu…).
Sau khi mở thẻ, khách hàng có thể dùng thẻ để mua hàng trong nước hoặc quốc tế, hoặc thậm chí rút tiền mặt (không khuyến khích). Sau đó khách hàng phải trả lại tiền đã sử dụng kèm theo lãi như thỏa thuận với ngân hàng.
Nên hay không nên vay tín dụng
Vậy hẳn bạn đã hiểu vay tín dụng là gì, vậy có nên vay tiêu dùng ngân hàng hay không? Nếu bạn có mục đích vay rõ ràng (vay mua nhà, vay mua xe, vay tiền đi du học, vay kinh doanh…)
Có kế hoạch sử dụng khoản vay, kế hoạch trả nợ đầy đủ thì hãy đăng ký vay. Nếu không đủ khả năng, áp lực trả nợ sẽ đè lên vai bạn và thậm chí là ảnh hưởng đến người thân, bạn bè vì bị nhắc nợ liên tục.
Nên vay tín chấp hay thế chấp?
Tùy theo số tiền bạn cần và điều kiện – hoàn cảnh hiện tại của bạn mà lựa chọn cách vay phù hợp. Nếu có tài sản có giá trị và cần số tiền lớn để kinh doanh, khởi nghiệp, bạn có thể vay thế chấp. Ngược lại, đăng ký vay tín chấp khi bạn không cần quá nhiều tiền và không thể/không muốn cầm cố tài sản.
Có nên vay tín dụng đen không?
Vay tiền từ tín dụng đen có thể giúp bạn nhận tiền ngay lập tức. Tuy nhiên bạn không nên vay theo cách này. Dù có dễ vay đến bao nhiêu thì đây vẫn là hình thức cho vay nặng lãi, không có hợp đồng chứng minh nên chắc chắn nằm ngoài sự kiểm soát của luật pháp.
Nếu bạn không thể trả lãi vay đúng hạn, bạn sẽ bị “khủng bố” qua điện thoại, tin nhắn, thậm chí là trực tiếp. Thậm chí còn có thể ảnh hưởng đến cả người thân, bạn bè, đồng nghiệp… Vậy nên bạn nên tránh xa hình thức vay vốn này.
Ưu điểm của vay tín dụng
Vay ngân hàng mang đến nhiều lợi ích cho khách hàng so với các khoản vay tiền thế chấp khác. Hình thức này thường không yêu cầu phải thế chấp tài sản cá nhân. Lãi suất khoản vay cũng thấp hơn, số tiền giải ngân đủ để chi trả các khoản chi tiêu cá nhân. Cụ thể như sau:
- Là hình thức vay tiền không yêu cầu tài sản đảm bảo
- Hồ sơ, thủ tục vay khá đơn giản, giải ngân nhanh chóng
- Hạn mức cho vay có thể từ 100 – 500 triệu, một số ngân hàng hỗ trợ vay số tiền cao hơn.
- Thời gian vay linh hoạt từ 12 – 60 tháng
- Thanh toán đơn giản, chỉ cần đến ngân hàng thanh toán hoặc các điểm giao dịch được liên kết với ngân hàng.
Top ngân hàng cho vay tín dụng dễ nhất
Hiện nay, có nhiều ngân hàng cho vay tín dụng thủ tục đơn giản, giải ngân nhanh chóng. Dưới đây là những ngân hàng cho vay tiền với lãi suất ưu đãi, uy tín nhất. Cùng chúng tôi tìm hiểu thêm nhé.
Vay tín dụng Sacombank
Sacombank đang là ngân hàng cho vay tín dụng được nhiều khách hàng lựa chọn và tin tưởng. Thủ tục vay khá đơn giản, hỗ trợ giải ngân số tiền lớn.
Vay tín dụng Vietcombank
Vietcombank là ngân hàng lớn hàng đầu tại Việt Nam, Những gói vay tiền của Vietcombank khá lớn, thường danh cho khác hàng là doanh nghiệp tư nhân, cá nhân kinh doanh,…
Vay tiền tại Techcomban
Cũng giống Vietcombank, Techcombank đã phát triển và vương lên vị trí hàng đầu. Các khoản vay tại Techcombank cũng những khoản vay lớn phù hợp cho khách kinh doanh hay doanh nghiệp.
Vay tại VpBank
Vpbank là ngân hàng cho vay dễ nhất. Vơi nhiều khoản vay phù hợp cho nhiều cá nhân. Đối với những người có thu nhập thấp cũng được vay với số tiền có thể lên đến 15 – 20 triệu.
Vay tín dụng vietinbank
Viettinbank là ngân hàng cho vay khá tốt hiện nay, thủ tục vay cũng đơn giản, các khoản vay nhỏ dễ tiếp cận khách hàng.
6 Địa chỉ uy tín bạn tham khảo khi vay
Vay tiền nhanh Avay
Avay là đơn vị luôn hỗ trợ bạn trên mọi mặt trận. Dù bạn cần tiền để mua sắm, du lịch, kinh doanh,…hay với bất cứ lý do gì Avay luôn đồng hành cùng bạn vay tiền bằng CCCD vô cùng nhanh chóng, tiện lợi.
Bạn tham khảo thêm: Vay tiền nhanh online tại Avay
- Hạn mức vay: 1 triệu – 80 triệu
- Giấy tờ: 12 tháng – 36 tháng
- Thủ tục: duyệt vay nhanh với căn cước công dân và sổ hộ khẩu
- Lãi suất chỉ từ 1,6%/ tháng
- Độ tuổi: 20 tuổi – 60 tuổi
- Nhận kết quả sau 2 phút
- Giải ngân nhanh chỉ trong 2 giờ đồng hồ
Vay tiền nhanh Vamo
Vamo là nền tảng cho vay online chuyên cung cấp dịch vụ vay tiền nhanh để giải quyết tình trạng khẩn cấp. Chỉ cần CMND như là một giấy tờ tuỳ thân là bạn có thể vay tối đa 15 triệu đồng với thời hạn khá thoả mái là 6 tháng.Vamo là nền tảng cho vay online chuyên cung cấp dịch vụ vay tiền nhanh để giải quyết tình trạng khẩn cấp. Chỉ cần CMND như là một giấy tờ tuỳ thân là bạn có thể vay tối đa 15 triệu đồng với thời hạn khá thoả mái là 6 tháng.
Bạn tham khảo thêm: Vay tiền nhanh online tại Vamo
- Lãi suất 12 – 18.25%
- Độ tuổi: 22 – 60 tuổi
- Hạn mức 500 ngàn – 15 triệu
- Thời hạn 3 – 6 tháng
- Thu nhập 3 triệu
- Thời hạn phê duyệt trong vòng 30-60 phút.
- Tiền sẽ được giải ngân vào tài khoản ngân hàng mà bạn đã đăng ký trước đó.
Vay tiền nhanh OnCredit
Công ty TNHH Tư vấn đầu tư tài chính On Credit là Công ty cung cấp dịch vụ tư vấn và kết nối, tài chính cho tất cả mọi người. Chỉ trong vòng khoảng 20p, bạn sẽ nhận được khoản vay tiền bằng CCCD qua Oncredit.
Bạn tham khảo thêm: Vay tiền nhanh online tại OnCredit
- Hạn mức vay: 500k – 18 triệu (tối đa cho 4 khách hàng mới)
- Kỳ hạn: 91 – 182 ngày
- Giấy tờ thủ tục: Chỉ cần căn cước công dân
- Lãi suất: 0% lần vay đầu, từ lần vay thứ 2 dao động 14.2 – 14.6 %/năm
- Độ tuổi: từ 18 – 60 tuổi
- Tỷ lệ duyệt hồ sơ: 92%
- Giải ngân nhanh ngay trong ngày
Vay tiền nhanh Senmo
Senmo là một trong những nền tảng cho vay bằng công nghệ tài chính hỗ trợ cho vay tín chấp trực tuyến nhanh chóng và không yêu cầu hồ sơ, thủ tục phức tạp của tập đoàn Gofingo – một tập đoàn công nghệ tài chính đa quốc gia.
Bạn tham khảo thêm: Vay tiền nhanh online tại Senmo
- Lãi suất 12 – 20%
- Độ tuổi 19-70 tuổi
- Hạn mức 100 ngàn – 20 triệu
- Thời hạn 1 tháng
- Thu nhập Không yêu cầu
- Duyệt hồ sơ trong vòng 15′
- Giải ngân sau 2h khi khoản vay được duyệt.
Vay tiền nhanh Doctor Dong
Doctor Dong là một sản phẩm tài chính của Công ty TNHH MTV Tư vấn tài chính LGD. Doctor Dong mang tới những khoản vay từ nhỏ tới lớn, trực tuyến 24/7 đáp ứng các nhu cầu cần tiền của mọi người mà chỉ cần căn cước công dân.
Bạn tham khảo thêm: Vay tiền nhanh online tại Doctor Đồng
- Hạn mức vay: 500k – 10 triệu
- Kỳ hạn: 90 ngày – 1 tháng
- Giấy tờ thủ tục: Chỉ cần căn cước công dân
- Lãi suất: 0% lần vay đầu, từ lần vay thứ hai dao động 12 – 20% / năm
- Độ tuổi: Từ 18 tuổi trở lên
- Giải ngân nhanh ngay trong ngày.
Vay tiền nhanh Money Cat
MoneyCat là website dưới sự quản lý của Công ty TNHH Lendtop với các dịch vụ hỗ trợ vay tiền nhanh bằng căn cước công dân ngay trên chiếc điện thoại di động.
Bạn tham khảo thêm: Vay tiền nhanh online tại Money Cat
- Hạn mức vay: 1 triệu – 10 triệu
- Kỳ hạn: 91 ngày – 182 ngày
- Giấy tờ thủ tục: duyệt nhanh chỉ cần căn cước công dân
- Lãi suất: 0% cho khách hàng mới, lãi suất dao động từ 12 – 18,2%/ năm
- Xét duyệt khoản vay tự động online 100%
- Tỷ lệ duyệt hồ sơ: 94%
Vay tín dụng đen không trả có sao không
Vay tín dụng đen luôn là nổi ám ảnh của người đi vay tiền bằng CMND và sổ hộ khẩu. Nhất là thời điểm hiện tại có rất nhiều khách hàng mắc bãy lừa đảo tín dụng đen. Với những lời quảng cáo lãi suất thấp, trả góp hàng tháng,… Đã phần giúp tín dụng đen lừa đảo người dùng.
Luật pháp Việt Nam quy định về lãi suất khoản vay, không được quá 20% / năm. Do đó thấy lãi suất vược quy định hãy thông báo cho cơ quan để tránh lãi mẹ đẻ lãi con.
Bạn xem thêm: 9+ app vay tiền nhanh không thẩm định người thân
Tuy nhiên, có những cách để không phải dính tín dụng đen sau đây để giúp bạn thoát khỏi vòng tròn lãi suất.
- Hãy thật tỉnh táo trước những lời quảng cáo có cánh, quảng cáo lãi suất thấp, số điện thoại cho vay tại những con hẻm,…
- Hãy vay tiền tại ngân hàng hoặc công ty tài chính uy tín có địa chỉ hoạt động rõ ràng. Lãi suất rõ ràng, hợp đồng cho vay rõ ràng.
- Cân nhắc khả năng trả nợ trước khi vay bất khì khoản nào. Vì khi bạn thu nhập 10 triệu thì khả năng chi trả của bạn có thể nằm trong khoản 10 đó. Và chỉ cần bạn chọn gói vay thấp hơn hoặc không cao hơn gấp 3 lần khả năng đó.
- Báo ngay cho công an hoặc những người có thẩm quyền, về những khoản vay có lãi suất cao không đúng như pháp luật.
- Điều cuối cùng là không nên vay với những địa chỉ không rõ ràng, lãi suất cao.
Câu hỏi thường gặp
Vay tín dụng là gì?
Là hình thức mang bản chất chung củ quan hệ tín dụng, ở đó vay tín dụng phải hoàn trả lại vốn và lãi sau một khoản thời gian nhất định.
Có nên vay tín dụng ngân hàng?
Hiện nay, nhiều ngân hàng cho vay tín dụng. Tùy vào mục đích sử dụng mà có thể vay tín dụng. Khi vay tín dụng bạn cần phải trả đầy đủ tiền góc và lãi khi đến hạn thanh toán.
Có những hình thức vay tín dụng nào?
Hiện nay, có 2 hình thức vay tín dụng phổ biến là vay thế chấp tài sản và vay tín dụng tiêu dùng.
Vậy vay tín dụng đen không trả có sao không? Câu trả lời là Có, vì khi vay bạn đã đồng ý với mức lãi và phí thì bạn phải có nhiệm vụ thanh toán số tiền đã vay. Và phải chịu những ảnh hưởng sau khi những cuộc gọi đòi nợ, gây sức ép từ chủ nợ.
Một số app vay tiền nhanh online uy tín bạn hãy tham khảo
Mẹo: Để tăng tỉ lệ duyệt vay thành công được cao hơn, bạn có thể đăng ký vay một lúc nhiều công ty
Robocash
TinvayBạn xem thêm: Hướng dẫn vay tiền online Findo lãi suất 0%
Do đó bạn nên thanh toán đúng số tiền vay trước hạn, điều này sẽ tránh ảnh hưởng đến gia đình, người thân, bạn bè. Tuy nhiên, bạn vẫn có thể thông báo đến cơ quan chức năng để điều tra nếu thấy lãi đã vược quá quy định của luật pháp.
Trên đây là những thông tin về tín dụng ngân hàng. Ngoài ra, bạn có thể tham khảo thêm các gói vay tín chấp, vay tiêu dùng,… để có những thông tin cần thiết trước khi vay.
