CIC là gì?
CIC là viết tắt của Trung tâm Thông tin Tín dụng hay còn được gọi là Trung tâm Thông tin Tín dụng. CIC là một tổ chức ngân hàng của Nhà nước Việt Nam hiện nay. Trung tâm thông tin tín dụng có chức năng thu nhận, lưu trữ, phân tích, xử lý và dự đoán các thông tin tín dụng của cá nhân của khách hàng, tổ chức, phục vụ hoạt động của ngân hàng và tổ chức tín dụng.
Vai trò của CIC:
- CIC thu thập thông tin nợ xấu về cá nhân, tổ chức. Sau đó trung tâm thông tin tín dụng sẽ xử lý, phân tích và lưu trữ thông tin tín dụng.
- Ngăn ngừa và hạn chế đến mức thấp nhất rủi ro tín dụng có thể xảy ra.
- Các ngân hàng và phòng tín dụng được yêu cầu gửi tài liệu đến CIC để chấm điểm tín dụng của từng cá nhân, tổ chức và doanh nghiệp.
- Cung cấp các dịch vụ và sản phẩm tín dụng ngân hàng của khách theo quy định của pháp luật Việt Nam.
CIC hoạt động như thế nào?
Khi có thông tin về khoản vay của khách hàng bao gồm: tên người vay, tổ chức cho vay, số tiền vay, quy trình thanh toán,… CIC sẽ làm việc. Sau khi nhận được thông tin của khách hàng, CIC sẽ liên tục tổng hợp các thông tin, cập nhật các cơ sở dữ liệu mới nhất và báo cáo lên hệ thống CIC người dùng có thể nắm bắt rõ ràng, cụ thể lịch sử giao dịch tín dụng của từng cá nhân và doanh nghiệp.
Nói cách khác, trung tâm thông tin tín dụng giống như một cuốn sổ ghi lại thông tin vay vốn của các cá nhân, doanh nghiệp với ngân hàng CIC, là kho thông tin mà ngân hàng có thể tiếp cận khi quyết định vay vốn của cá nhân hay doanh nghiệp. Hệ thống CIC chia thông tin khoản vay của khách hàng vay thành 5 nhóm.
Việc phân loại các nhóm nợ xấu giúp hệ thống CIC xác định được các nhóm nợ xấu và cá nhân có tiền sử nợ xấu, từ đó giúp các ngân hàng quốc doanh và ngân hàng đơn vị đưa ra các giải pháp xử lý các vấn đề này.
Bạn xem thêm: Top 10 App Vay nhanh 2 triệu Online uy tín
CIC phân loại nợ xấu trong quá trình đối chiếu dữ liệu liên quan đến tín dụng. Cá nhân và doanh nghiệp được xác định là nợ khó đòi khi thuộc các loại sau:
- Nhóm 1: Các Khoản Nợ Đủ Điều Kiện (tức là các khoản nợ có thể thu hồi đầy đủ gốc và lãi đúng hạn. Tuy nhiên, nếu quá hạn từ 1 đến 10 ngày thì vẫn thuộc Nhóm Đủ Điều Kiện nhưng sẽ bị phạt 150% lãi quá hạn. )
- Nhóm 2: Dư nợ cần chú ý (tức là các khoản nợ quá hạn 10 ngày dưới 90 ngày)
- Nhóm 3: Các khoản cho vay chưa thanh toán dưới chuẩn (tức là Nợ quá hạn từ 90 đến 180 ngày)
- Nhóm 4: Nợ xấu nghi ngờ (quá hạn từ 181 đến 360 ngày)
- Nhóm 5: Dư nợ có khả năng mất vốn gốc (tức là các khoản nợ quá hạn trên 360 ngày)
Nếu bạn thuộc nhóm nợ xấu, điểm tín dụng của bạn sẽ bị ảnh hưởng rất nhiều. Nợ xấu và khả năng được ngân hàng và tổ chức tín dụng chấp nhận cho vay thấp hoặc không thể chấp nhận được.
CIC lưu giữ những thông tin gì của khách hàng?
Để cung cấp một báo cáo điểm tín nhiệm chính xác và đầy đủ, CIC cần ghi lại các thông tin cá nhân và tổ chức sau:
- Số tiền khách hàng vay tại tổ chức tín dụng
- Mục đích vay vốn
- Ngân hàng, tổ chức tín dụng khách hàng đang vay tiền
- Thời hạn vay là bao lâu?
- Quy trình thanh toán các thẻ tín dụng và đổi trả của khách hàng: Có chậm trễ không và bao nhiêu ngày?
- Cá nhân hay tổ chức thuộc nhóm nào?
- Tài sản thế chấp là gì?
Thao tác check CIC có ý nghĩa gì?
Việc kiểm tra CIC có ý nghĩa đối với các ngân hàng, doanh nghiệp và cá nhân:
Đối với các ngân hàng CIC và tổ chức tín dụng:
- Cơ sở để quyết định duyệt vay hay xin thẻ tín dụng của khách hàng.
- Quản lý thống nhất thông tin khách hàng giữa các ngân hàng thông qua hệ thống CIC.
Đối với khách hàng cá nhân:
- Giúp khách hàng kiểm tra hồ sơ tín dụng cá nhân, các khoản vay, nợ khó đòi …
- Kiểm tra xem khách hàng vay có đủ điều kiện cho một khoản vay hoặc thẻ tín dụng hay không.
Cách kiểm tra CIC cá nhân nhanh chóng
Muốn xem thông tin tín dụng cá nhân của mình bạn có thể theo dõi ở hai nơi:
- Ngân hàng hoặc công ty tài chính đã cho bạn vay.
- Kiểm tra qua Trung tâm Thông tin Tín dụng Ngân hàng Quốc gia (có văn phòng tại Thành phố Hồ Chí Minh và Hà Nội).
Các ngân hàng tín dụng và tổ chức tín dụng phải trả phí khi sử dụng dịch vụ của họ. Ngoài ra, đối với các cá nhân và doanh nghiệp khi đăng ký hỏi thông tin về CIC sẽ được miễn phí 1 lần / năm. Từ lần trích xuất thông tin lần thứ hai, bạn sẽ phải trả phí.
Đó là những địa chỉ cung cấp lịch sử CIC chi tiết. Còn bạn muốn check thông tin cơ bản thì có thể tự mình kiểm tra CIC online nhanh theo 2 cách sau:
Thông qua trang web CIC
- Bước 1: Khách hàng CIC cá nhân hoặc doanh nghiệp có thể truy cập vào đường dẫn cic.gov.vn để tự tìm kiếm thông tin. Lưu ý rằng đây là liên kết chỉ dành cho các tổ chức tín dụng.
- Bước 2: Chọn “Đăng ký” để lấy tài khoản khai thác.
- Bước 3: Đăng ký các thông tin cá nhân theo bước hướng dẫn trên màn hình. Sau đó bấm tiếp tục.
- Bước 4: Nhập mã OTP được gửi đến số điện thoại di động đã đăng ký ở Bước 3, và chọn “Đồng ý” để chấp nhận các điều khoản cam kết. Để sang các bước tiếp theo bạn chỉ cần nhấn tiếp tục.
- Bước 5: Sau khi được CIC chấp thuận mở tài khoản, bạn vào “Đăng nhập” để kiểm tra thông tin.
Lưu ý: Bạn nên nhập email và số điện thoại của mình để nhận được các thông báo quan trọng từ Trung tâm CIC.
Cách tra thông tin CIC qua App điện thoại
Trước tiên, hãy tải xuống ứng dụng để kiểm tra CIC bằng cách làm theo các bước bên dưới:
- Bước 1: Tải ứng dụng kết nối tín dụng CIC
- Bước 2: Đăng ký tài khoản (điền họ tên, số điện thoại di động, tạo mật khẩu đăng nhập theo CMND / CCCD).
- Bước 3: Nhập mã xác minh OTP.
- Bước 4: Cho phép người dùng truy cập vào thông tin vị trí trên thiết bị
Các bước kiểm tra CIC:
- Bước 1: Chọn “Khai thác báo cáo” để bắt đầu tìm CIC.
- Bước 2: Khai thác thông qua báo cáo xác minh mật khẩu / vân tay / khuôn mặt.
- Bước 3: Mua báo cáo tín dụng.
- Bước 4: Nhập mã xác minh OTP.
- Bước 5: Xem lại các báo cáo giao dịch thẻ tín dụng của bạn.
Lưu ý: Khách hàng cần thanh toán 30.000 đồng cho đơn vị thực hiện mỗi lần hỏi thông tin trên hệ thống thu phí của ngân hàng. Nếu bạn xem trực tiếp trên hệ thống CIC sẽ hoàn toàn miễn phí.
Muốn xóa nợ xấu trên CIC thì làm như thế nào?
Tùy vào từng ngữ cảnh, trường hợp cụ thể mà việc xóa nợ phải thu khó đòi được chia thành hai trường hợp sau:
Trường hợp 1: Nợ khó đòi do lỗi khách hàng thanh toán quá hạn.
- Bước 1: Kiểm tra tình trạng nợ xấu trên trang web của CIC để biết bạn nợ bao nhiêu và bạn thuộc nhóm nợ nào
- Bước 2: Tiếp tới bạn cần đến ngân hàng cho vay và tổng hợp các khoản tiền gốc và lãi đến hạn với ngân hàng và trả tiền.
LƯU Ý: Các tài liệu vay tiền hay trả nợ cần được lưu giữ và ghi ngày tháng.
- Bước 3: Đầu tháng sau, bạn kiểm tra lại thông tin tín dụng CIC của mình xem đã xóa nợ khó đòi chưa.
+ Lịch sử nợ xấu thường được lưu giữ nên bạn cần chú ý tới vấn đề này.
+ Nợ xấu nhóm 3, 4 và 5 nắm giữ trong vòng 5 năm trở lại đây
+ Trường hợp khách hàng nợ xấu nhóm 2 giữ lại trong 12 tháng
+ Xóa nhanh các khoản nợ quá hạn, khó đòi của mình để xóa nợ xấu thành công, nhanh chóng.
Trường hợp 2: Do lỗi của trung tâm CIC hoặc ngân hàng.
- Bước 1: Kiểm tra tình trạng nợ khó đòi của bạn tại Trung tâm CIC để biết số tiền bạn nợ, Nhóm Nợ khó đòi
- Bước 2: Bạn có thể soạn và gửi công văn đến ngân hàng hoặc trung tâm CIC để nộp đơn khiếu nại.
- Bước 3: Tiếp tới là phát lệnh công văn và đến trực tiếp trung tâm CIC hay ngân hàng để giải quyết.
- Bước 4: Nhận kết quả và khách hàng có thể dễ dàng kiểm tra tình trạng nợ xấu trên website CIC.
Nợ xấu trên CIC có gây nên ảnh hưởng gì hay không?
Khi ngân hàng hoặc tổ chức tài chính cho vay tín chấp (vay tiêu dùng, vay trả góp…) hoặc cho vay thế chấp (vay kinh doanh, vay mua nhà, mua xe…), hồ sơ của cơ quan tín dụng sẽ cung cấp cho CIC thông tin về khoản vay. CIC sau đó tổng hợp chúng thành một cơ sở dữ liệu thống nhất phản ánh lịch sử tín dụng của người vay.
Mức độ ảnh hưởng sẽ tỷ lệ thuận với việc bạn thuộc nhóm nợ nào trong CIC như sau:
Đối với Nợ nhóm 1 và 2
Nếu bạn được CIC xếp vào nhóm nợ nhóm 1,2, bạn vẫn có thể vay tiền nhanh vốn từ các ngân hàng và tổ chức tín dụng. Tuy nhiên, đối với nợ nhóm 2, khả năng vay vốn sẽ hạn chế hơn so với nợ nhóm 1, đặc biệt là các khoản vay tín chấp.
Trường hợp khách hàng nợ Nhóm 3, nhóm 4, nhóm 5
Bạn hầu như không thể vay vốn từ bất kỳ ngân hàng hay tổ chức tín dụng nào nếu bạn đang có khoản nợ khó đòi từ 3 đến 5. Thông tin nợ xấu tại các khoản này sẽ được lưu giữ trong 5 năm. Trong thời gian này, bạn sẽ không thể vay được tiền.
Khi nào thì được xóa lịch sử nợ xấu?
Căn cứ Điều 11 Thông tư số 03/2013 / TT-NHNN, các hạn chế trong việc sử dụng thông tin tín dụng như sau:
“Điều 11. Hạn chế đối với việc sử dụng thông tin tín dụng
1. Thông tin nợ xấu của khách hàng chỉ được lưu giữ trong thời hạn tối đa là 5 năm kể từ ngày chấm dứt hợp đồng vay nợ xấu, trừ trường hợp pháp luật có quy định khác. “
Do đó, thông tin về lịch sử nợ xấu của khách hàng được lưu giữ trên hệ thống của CIC trong thời hạn tối đa là 5 năm. Hết thời hạn, lịch sử tín dụng của các khoản nợ xấu sẽ được CIC xóa kể từ ngày kết thúc hợp đồng vay vốn nợ xấu (tức là ngày bạn thanh toán hết khoản vay).
Bị xếp hạng lịch sử tín dụng xấu trên CIC là do đâu?
Có nhiều lý do khiến bạn bị xếp hạng tín dụng kém trên CIC, nhưng hầu hết đều xuất phát từ quá trình thanh toán hợp đồng vay, chẳng hạn như:
- Quá hạn hoặc không thanh toán: thường là vài tháng liên tiếp hoặc hơn
- Quá hạn hoặc không thanh toán phí sử dụng thẻ tín dụng
- Không có khả năng trả nợ dẫn đến việc xử lý thế chấp và chuyển nợ
- Trường hợp khách hàng bị kiện ra tòa vì không trả nợ cho người khác.
Cảnh báo lừa đảo từ CIC
Hình thức lừa đảo phức tạp của bọn tội phạm công nghệ cao ngày nay, CIC đã đưa ra lời cảnh báo cho khách hàng của mình. Thực hiện việc này:
- CIC đề cao việc khách hàng tuân thủ nghiêm ngặt các biện pháp bảo mật thông tin cá nhân. Cần thận trọng khi chia sẻ thông tin nhận dạng cá nhân (như thẻ căn cước và chứng minh quyền công dân Việt Nam) với các nhà cung cấp dịch vụ và chỉ chia sẻ thông tin cá nhân với nhà cung cấp dịch vụ thực sự uy tín và đáng tin cậy hiện nay.
- Cảnh giác với mọi hình thức yêu cầu cung cấp thông tin cá nhân, mã OTP, tên tài khoản, mật khẩu… hoặc yêu cầu truy cập các đường dẫn, liên kết trong các nguồn tin / email lạ hoặc không rõ nguồn gốc.
- Khách hàng không truy cập vào các liên kết mạo danh trung tâm thông tin CIC;
- Không thực hiện bất kỳ thanh toán nào cho các tổ chức nào giả danh là CIC để cung cấp báo cáo tín dụng hoặc tư vấn khoản vay.
Bạn xem thêm: Top 10+ App Vay nhanh 3 Triệu chỉ cần CCCD hỗ trợ nợ xấu
Theo CIC, cơ quan này hiện cung cấp các báo cáo tín dụng thể nhân hoàn toàn miễn phí thông qua web và ứng dụng điện thoại thông minh CIC Credit Connect. Do đó, CIC khuyến cáo khách hàng không mua báo cáo tín dụng từ các tổ chức khác không chính thức dưới danh nghĩa CIC.
Nếu phát hiện hoặc nghi ngờ bị đối tượng giả danh CIC lừa đảo, để đảm bảo an toàn, khách hàng cần thông báo cho CIC theo số tổng đài, đồng thời thông báo cho các bộ phận liên quan để kịp thời xác nhận.
Để đảm bảo các quyền lợi thông tin khách hàng và tránh những thiệt hại đáng tiếc, CIC khuyến nghị các tổ chức, cá nhân chỉ sử dụng sản phẩm, dịch vụ thông tin tín dụng qua website https://cic.org.vn, hoặc liên hệ với trung tâm thông tin CIC để được hỗ trợ, tư vấn.
Lời khuyên giúp bạn tránh rơi vào nhóm nợ quá hạn
- Trước khi vay vốn ngân hàng, công ty tài chính, khách hàng nên tự đánh giá khả năng và phương án trả nợ thực tế của mình để tránh rơi vào tình trạng mất khả năng chi trả khi có sự cố không mong muốn. .
- Bạn nên có kế hoạch sử dụng vốn vay hiệu quả, đúng mục đích trước khi vay. Điều này giúp thúc đẩy hoạt động kinh doanh hiệu quả và mang lại lợi nhuận cho cá nhân / doanh nghiệp.
- Nâng cao nhận thức về vấn đề sử dụng vốn vay và thời hạn trả nợ. Nhiều chủ doanh nghiệp / cá nhân có đủ năng lực tài chính nhưng cho rằng việc chậm đóng vài ngày không có vấn đề gì nên ngại trả nợ cho ngân hàng. Tuy nhiên, theo các quy định chặt chẽ của hệ thống ngân hàng hiện tại, khoản nợ của khách hàng được xếp vào loại quá hạn nếu chỉ chậm một ngày.
Bạn xem thêm: Top 9+ Vay nhanh 5 triệu chỉ cần CCCD/CMND, trả góp 6 -12 tháng
- Vui lòng ghi chú ngày thanh toán trên hợp đồng. Thông thường, ngày thanh toán trên hợp đồng thì ngân hàng / công ty tín dụng sẽ nhận được khoản thanh toán. Nhiều khách hàng thường nhầm lẫn giữa ngày thanh toán với ngày họ đến ngân hàng để thanh toán.
- Khách hàng nợ tiền tại công ty tín dụng chuyển tiền vào cuối tuần. Được biết, đây là ngày không làm việc của ngân hàng. Và điều này đồng nghĩa với việc tài khoản công ty tín dụng sẽ không nhận được tiền vào ngày đó mà phải chờ ngày làm việc của ngân hàng thì mới nhận được. Trường hợp này cũng được cho là nợ xấu, tuy nhiên việc quá hạn 1, 2 ngày cũng không phải là tình trạng nợ xấu quá, nhìn chung vẫn có thể chấp nhận.
- Nếu bạn không may bị mất nguồn thu nhập và không trả được khoản vay như đã cam kết. Lúc này bạn đừng cuống mà hãy liên hệ với ngân hàng để trao đổi và tìm ra phương án trả nợ tốt nhất. Đừng bỏ trốn khỏi ngân hàng bởi họ có thể đưa bạn ra tòa để giải quyết khoản vay.
Một số app vay tiền nhanh online uy tín bạn hãy tham khảo
Mẹo: Để tăng tỉ lệ duyệt vay thành công được cao hơn, bạn có thể đăng ký vay nhanh một lúc nhiều công ty
TinvayTrên đây là những thông tin hữu ích giải đáp CIC là gì và các nội dung liên quan đến CIC. Hy vọng rằng những giải đáp trên sẽ giúp bạn hiểu hơn về CIC.
